Банки, кредитні установи та мікрофінансові організації нерідко включають у кредитний договір умови, які позичальник не встигає прочитати: відсоткові ставки до 200–500% річних у деяких МФО, приховані комісії за «обслуговування», яке фактично не надається, самовільну зміну умов договору вже після прострочення. Надуману заборгованість такі установи часто перепродають колекторам за договорами відступлення права вимоги, а стягують — через виконавчі написи нотаріуса та виконавців. У таких спорах допоможе адвокат по кредитах, який знає актуальну практику Верховного Суду щодо захисту позичальника.
Послуги адвоката по кредитах
Консультація з питань кредитної заборгованості, аналіз умов договору та перспектив судового захисту
Оскарження виконавчого напису нотаріуса про стягнення кредитної заборгованості
Визнання недійсними несправедливих умов кредитного договору
Оскарження незаконного відступлення права вимоги колекторам чи фізичним особам
Представництво клієнта в судах усіх інстанцій
Судова практика захисту позичальника
Реальні постанови Верховного Суду — з датами і сумами.
Верховний Суд від 18.12.2019 · Відсутність підпису під Умовами і Правилами
Якщо боржник не підписував Умови і Правила надання банківських послуг, розміщені на сайті банку (які постійно змінюються), вважається, що він не був з ними ознайомлений і не погоджувався — тому передбачені ними штрафні санкції на нього не поширюються.
Банк вимагав з позичальника, який взяв кредит на 5 100 грн і мав залишок боргу 966 грн, аж 95 725 грн пені та штрафних санкцій, нарахованих за умовами, розміщеними окремо від кредитного договору.
Верховний Суд залишив в силі відмову банку в позові: підпис під анкетою-заявою про приєднання не підтверджує ознайомлення з постійно змінюваними Умовами і Правилами на сайті банку.
Велика Палата ВС від 19.05.2020 · Порука припиняється з ліквідацією поручителя
Дія договору поруки припиняється, якщо поручителем виступала юридична особа, яку згодом ліквідували — вимагати виконання зобов’язання від ліквідованого поручителя неможливо.
Велика Палата Верховного Суду залишила в силі відмову банку в позові до поручителя: порука за кредитним договором є припиненою внаслідок ліквідації юридичної особи-поручителя.
Верховний Суд від 09.02.2024 · Незаконна комісія за обслуговування кредиту
Умова кредитного договору про щомісячну комісію за обслуговування, яка створює істотний дисбаланс на шкоду позичальнику-споживачу, є недійсною з моменту укладення договору.
Верховний Суд залишив в силі задоволення позову позичальника: визнано недійсною умову про щомісячну комісію, а банк зобов’язаний зарахувати сплачену комісію в розмірі 30 000 грн у рахунок інших обов’язкових платежів.
Велика Палата ВС від 08.11.2023 · Заборона переуступки права вимоги фізичній особі
Право вимоги за кредитним договором та договором іпотеки не може бути відступлене фізичній особі — фінансові послуги надають виключно спеціалізовані установи, а не приватні особи.
Банк відступив право вимоги за іпотечним кредитом товариству, яке згодом переуступило його фізичній особі, а та перепродала іпотечну квартиру ще одному покупцю.
Велика Палата Верховного Суду скасувала відмову судів і ухвалила витребувати квартиру на користь первісних власників: фізична особа не має права набувати право вимоги за кредитним договором, тому весь подальший ланцюг правочинів є незаконним.
Схожі теми
Також може бути корисно: Адвокат у спорах з банками, Адвокат з визнання угод недійсними, Адвокат по зняттю арештів.
Часті запитання
Чи законні штрафні санкції за умовами, розміщеними лише на сайті банку?
Ні, якщо боржник не підписував ці Умови окремо — суди визнають, що особа не була з ними ознайомлена і на неї не поширюються передбачені ними санкції.
Чи можна визнати недійсною комісію за обслуговування кредиту?
Так — якщо така умова створює істотний дисбаланс договірних прав на шкоду позичальнику-споживачу, суд визнає її недійсною з моменту укладення договору.
Чи може банк продати борг фізичній особі?
Ні — право вимоги за кредитним договором можуть набувати лише спеціалізовані фінансові установи, а не приватні особи.
Що відбувається з порукою, якщо поручитель-юридична особа ліквідована?
Дія договору поруки припиняється — вимагати виконання зобов’язання від ліквідованого поручителя або стягувати з нього борг неможливо.
Скільки коштує консультація адвоката по кредитах?
Вартість залежить від складності справи. Актуальні розцінки — на сторінці цін на послуги адвоката, або їх можна уточнити по телефону.
Адвокат по кредитах: як проходить робота
У кредитному спорі перевірте розрахунок: відсотки, штрафи, комісії та строки позовної давності. Зберіть договір, виписки й вимоги банку — адвокат заперечить проти завищених вимог або оскаржить виконавчий напис.
Адвокат по кредитах: ми аналізуємо документи, формуємо позицію та представляємо інтереси клієнта в усіх інстанціях.
Нормативна база
Основні норми за темою: Цивільний кодекс України.