Позов МФО: коли суд зменшить суму або відмовить
Споживачі, беручи кредити у МФО, в тому числі споживчі кредити, мікро та онлайн кредити, не завжди повністю усвідомлюють можливість власної платоспроможності, внаслідок чого можуть початися претензійні та судові вимоги МФО та Банків з приводу повернення кредиту.
Як спір про кредит доходить до суду
Слід зазначити, що Закон «Про споживче кредитування» зобов’язує МФО та Банки перевіряти кредитоспроможність Позичальників, але на практиці це рідко коли робиться.
Отже, у Позичальника починається прострочення і МФО звертається до суду. Як правило, при отриманні 15-30 тис. грн. суми кредиту, у позові вимагають сплатити вже 120 -170 тис. грн.
На що звернути увагу, захищаючись від позову
На що необхідно звернути увагу, захищаючись від таких вимог і коли суд може зменшити або відмовити в таких вимогах ?
Наявність дострокових вимог сплатити кредит.
За цією ситуацією потрібно згадати – чи не висувало Вам МФО до подачі позову до суду вимогу повністю оплатити кредит – якщо була така вимога – МФО самостійно змінило строк кредитування і нараховувати в такому випадку проценти за користування за весь строк кредитування не має право. Наприклад, якщо строк кредитування становить 1 рік, але через 2 місяця після видачі кредиту була вимога щодо дострокового, суд нарахує відсотки за користування кредитом лише за 2 місяця, в частині користування кредитом 10 місяців – має бути відмова.
Нечіткі або двозначні, суперечливі умови кредитного договору
В багатьох умовах кредитних договорів МФО нерідко можна зустріти, де сторони не можуть дійти згоди що істотної умови – пільгової ставки – інколи такий договір містить 10 -15 видів кредитної ставки – пільгова, звичайна, особлива, акційна, стандартна, денна, підвищена та інші види ставок, що як правило, розписано на 10-15 аркушах кредитного договору. Однак на практиці, суд обирає той варіант ставки, який найбільш вигідний для споживача, тобто найменшу. При цьому, для того, щоб суд застосував тлумачення двозначних ставок на користь споживача, боржнику не обов’язково подавати зустрічний позов, оскільки суд може самостійно проаналізувати текст договору під час розгляду позову МФО про стягнення боргу і застосувати меншу ставку, у звязку з чим сума боргу значно зменшується, або констатується відсутність укладання договору, так як відповідно до глави 52 Цивільного Кодексу, договір вважається укладеним, якщо погоджено всі істотні умови. Тобто, якщо процентна ставка по суті не узгоджена, такий кредитний договір не можна вважати укладеним. Це також стосується і тлумачення умов строку кредитного договору – базовий, пільговий, періодичний платіж – такі визначення в договорі можуть мати аналогічні наслідки.
Видача МФО кредиту без перевірки платоспроможності позичальника
МФО зобов’язано за ст. 10 Закону України «Про споживче кредитування» здійснити перевірку платоспроможності Споживача перед видачою кредиту. Однак зустрічаються випадки, коли кредити видають особам, які взагалі не мають підтверджених офіційних заробітків, що потім тягне несплату кредиту і виникнення заборгованості. Однак, таке ігнорування обов’язку по оцінюванні кредитоспроможності Позичальника може потягти визнання нікчемним вимог МФО або значне зниження нарахованих сум.
Відсутність статуса кредитора та права на позов.
Нерідко кредитор (Банк, МФО) відступають право вимоги боргу у позичальника іншій МФО або факторинговій компанії. Якщо під час розгляду справи, суд не знайде доказів реально відступлення права вимоги за кредитним договором – відсутність в договорі ( в реєстрі) Позичальника, відсутність доказів здійснення оплати або оплати саме по конкретному Позичальнику, суд може визнати, що у такої МФО не виникло право на позов.
Допомога адвоката
Наведені підстави для зменшення судом суми заявленої МФО до позичальника суми або відмови у задоволенні позову не є вичерпними.
В залежності від обставин справи, адвокати АО «Ткачук і партнери» допоможуть клієнту добитися зменшення у суді розміру суми пред’явлених МФО позовних вимог до клієнта (позичальника) або взагалі відмови у позові.
Позов МФО до позичальника: нормативна база та корисні сторінки
Позов МФО до позичальника розглядається за нормами Закону «Про споживче кредитування» та Цивільного кодексу України. Якщо проти вас подано позов МФО до позичальника, корисно також переглянути сторінки: адвокат по кредитах МФО, адвокат у спорах з банками, адвокат по кредитах та захист прав споживачів.
Для консультації телефонуйте: +38 (067) 503 05 30.