Адвокат у спорах з банками
Банк безпідставно заблокував рахунок, посилаючись на фінансовий моніторинг? Списав кошти без вашої згоди? Відмовляється виконати платіжне доручення або повернути депозит? Банки утримують великі юридичні департаменти, тож самостійно довести справу до справедливого судового рішення непросто. У таких ситуаціях швидко розібратися і захистити ваші права допоможе досвідчений адвокат у спорах з банками.
Послуги адвоката у спорах з банками
Найчастіше клієнти звертаються через безпідставну зміну відсоткової ставки, вимогу дострокового повернення кредиту, відмову у видачі депозиту, нарахування необґрунтованих комісій, нав’язування непотрібних послуг, безпідставну відмову від договору банківського рахунку з блокуванням коштів, списання коштів без згоди клієнта та видачу коштів не в тій валюті, у якій відкрито рахунок.
Блокування рахунку через фінансовий моніторинг
Після набуття чинності Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом» № 361-ІХ від 06.12.2019 багато власників рахунків зіткнулися з блокуванням коштів через підозру в легалізації доходів — часто без чіткого пояснення причин. Постановою Правління НБУ від 19.05.2020 № 65 затверджено Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, а Додаток 20 до нього містить перелік ознак, які банки використовують як підозрілі для блокування рахунків.
Операція вважається пороговою, якщо її сума дорівнює чи перевищує 400 тисяч грн і при цьому наявна одна з визначених законом ознак (розрахунки з державою-агресором, операції політично значущих осіб, перекази коштів за кордон, операції з готівкою). Для підозрілих операцій сума значення не має — достатньо самої підозри щодо незаконного походження коштів. Розблокувати рахунок можна, надавши банку документи та пояснення, що підтверджують законність походження коштів, а якщо це не допомогло — у судовому порядку, в чому й допоможе адвокат у спорах з банками.
Судова практика у спорах з банками
Реальні правові позиції судів у спорах клієнтів з банківськими установами.
Встановлення клієнту неприйнятно високого ризику за результатами оцінки чи переоцінки ризику не є підставою для односторонньої відмови банку від договору банківського обслуговування та закриття рахунку клієнта.
Банк розірвав договір і закрив рахунок товариства на підставі ст. 64 Закону «Про банки і банківську діяльність» № 361-ІХ та ч. 1 ст. 10 цього ж Закону, пославшись на неприйнятно високий ризик, встановлений через те, що засновники товариства нібито пов’язані з особою, стосовно якої відкрито кримінальне провадження.
Верховний Суд залишив в силі рішення про задоволення позову: банк не надав жодних внутрішніх документів з питань фінансового моніторингу на підтвердження підстав для встановлення високого ризику, а сам факт відкритого кримінального провадження — без обвинувального вироку — не є доказом незаконності джерел походження коштів клієнта.
Якщо кошти з картки списані невідомими особами після викрадення телефону клієнта, а банк не довів, що клієнт своїми діями сприяв розголошенню пін-коду чи іншої інформації для ініціювання платежів, підстав стягувати з клієнта заборгованість немає.
У клієнта викрали телефон з прив’язаним фінансовим номером, після чого з його кредитної картки зняли 39 539 грн, а через сервіс миттєвої розстрочки на картку оформили ще 18 000 грн, створивши заборгованість у 21 539 грн.
Верховний Суд погодився з рішенням суду першої інстанції: банк не довів, що клієнт розголосив пін-код чи логін і пароль від Приват24, тому суд зобов’язав банк припинити нарахування відсотків, пені та штрафних санкцій і відновити залишок коштів на рахунку клієнта.
Банк, який замість перерахування коштів за призначенням платежу самовільно спрямував їх на погашення заборгованості за іншим договором, порушує імперативні приписи ст. 1074 ЦК України про недопустимість обмеження прав клієнта розпоряджатися коштами на рахунку.
Банк не виконав платіжне доручення клієнта на суму 250 138 грн, послався на сумнів у призначенні платежу та самовільно спрямував кошти на погашення заборгованості за договором поруки.
Верховний Суд зазначив, що банк порушив ст. ст. 526, 1066, ч. 3 ст. 1068 ЦК України та умови договору банківського рахунку — суд зобов’язав банк виконати платіжне доручення клієнта в повному обсязі.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов’язання, несе відповідальність лише за наявності вини — відсутність вини доводить сама особа, яка порушила зобов’язання.
Банк вимагав від клієнта, крім основного боргу за споживчим кредитом, ще й нараховану комісію та пеню, хоча кошти з картки клієнта зняли треті особи шахрайським шляхом, про що клієнт неодноразово повідомляв банк.
Суд відмовив банку у стягненні комісії та пені: клієнт довів відсутність своєї вини у знятті коштів, а банк продовжував нараховувати платежі попри повідомлення про шахрайство.
Схожі теми
Також може бути корисно: Адвокат у спорах з фінмоніторингу, Спори з приватними виконавцями, Головні послуги адвоката.
Часті запитання
Чи може банк заблокувати рахунок без пояснення причин?
Банк зобов’язаний повідомити причину блокування на запит клієнта. Підставою є ознаки підозрілості операції за Положенням НБУ № 65, а не довільне рішення банківського працівника.
Що робити, якщо банк вимагає документи для розблокування коштів через фінмоніторинг?
З’ясуйте в банку повний перелік причин блокування та документів, які потрібно надати, підготуйте підтвердження законності походження коштів (договір, довідку про доходи, декларацію) і вчасно передайте їх банку.
Чи відповідає клієнт за кошти, зняті шахраями з картки?
Ні, якщо банк не довів, що клієнт своїми діями чи бездіяльністю сприяв розголошенню пін-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
Що робити, якщо банк безпідставно не виконує платіжне доручення?
Обмеження права клієнта розпоряджатися коштами на рахунку допускається лише за рішенням суду у визначених законом випадках — в інших ситуаціях виконання доручення можна вимагати через суд.
Скільки коштує консультація адвоката у спорах з банками?
Вартість залежить від складності спору та суми вимог. Актуальні розцінки — на сторінці цін на послуги адвоката, або їх можна уточнити по телефону.
Для консультації телефонуйте: +38 (067) 503 05 30.