Адвокат у спорах з фінмоніторингу
Банк заморозив ваші кошти або повідомив про розірвання ділових відносин, посилаючись на «неприйнятно високий ризик»? На практиці такі рішення банків часто незаконні: попередня перевірка фінансових операцій не проводиться, а цілком законна операція — навіть зняття готівки, з якої сплачено всі податки, — може здатися банку «злочинною». Поки клієнт доводить законність своїх операцій, банк не повертає гроші. Оскаржити таке рішення в суді допоможе адвокат у спорах з фінмоніторингу — саме банк, а не клієнт, повинен довести законність підстав для встановлення високого ризику.
Послуги адвоката у спорах з фінмоніторингу
Судова практика у спорах з фінмоніторингу
Реальні постанови Верховного Суду — з датами.
Банк уповноважений відмовитися від ділових відносин з клієнтом через неприйнятно високий ризик, але зобов’язаний підтвердити існування правових підстав для встановлення такого ризику — самих лише формулювань закону недостатньо.
Клієнт на запит банку в застосунку Privat24 надав податкову декларацію ФОП, витяг з реєстру платників єдиного податку та квитанції про сплату податків — банк підтвердив, що документи пройшли перевірку, але за десять днів усе одно відмовив в обслуговуванні рахунку.
Верховний Суд залишив в силі задоволення позову: банк не надав жодного обґрунтування, які саме операції клієнта є підозрілими і на яких доказах ґрунтується підозра, тому рішення про відмову визнано неправомірним, а залишок коштів повернуто клієнту.
Право банку розірвати договір через неприйнятно високий ризик є умовним, а не абсолютним — банк зобов’язаний документувати застосування ризик-орієнтованого підходу і утримуватися від необґрунтованого де-рискінгу.
Банк обмежив підприємцю дистанційні банківські операції через встановлення неприйнятно високого ризику, не надавши в суд документа з чіткими критеріями та обґрунтуванням цього рішення.
Верховний Суд залишив в силі задоволення позову про зняття обмеження: загальні посилання на норми закону про фінмоніторинг без конкретного обґрунтування підстав ризику не є належним доказом.
Значні суми готівкових операцій клієнта не є самостійним і достатнім доказом підозрілості — суд повинен перевірити, чи дотримав банк власну внутрішню процедуру оцінки ризику і чи є документальне обґрунтування рішення.
Банк розірвав договір з ФОП, посилаючись на зняття готівкою 7 000 000 грн та перекази фізичним особам на 1 600 000 грн за десять місяців, які визнав нетиповими для діяльності підприємця.
Верховний Суд скасував відмову в позові й направив справу на новий розгляд: суди повинні встановити, чи існував внутрішній документ банку з процедурою оцінки ризиків і чи була ця процедура дотримана, а не просто погодитися з висновками банку.
Схожі теми
Також може бути корисно: Адвокат у спорах з банками, Адвокат з економічних злочинів, Адвокат у Києві.
Часто задаваемые вопросы
Хто повинен довести законність встановлення клієнту високого ризику — банк чи клієнт?
Банк — саме він зобов’язаний підтвердити існування правових підстав для встановлення неприйнятно високого ризику, надавши конкретне обґрунтування і документи.
Чи достатньо великих сум готівкових операцій, щоб банк відмовив в обслуговуванні?
Ні — суд перевіряє, чи дотримав банк власну внутрішню процедуру оцінки ризику, а не лише посилання на суму операцій.
Чи може банк відмовитися від договору з клієнтом без жодного обґрунтування?
Ні — право банку на односторонню відмову є умовним, а не абсолютним, і вимагає документованого й аргументованого рішення з конкретними критеріями ризику.
Що відбувається з коштами клієнта, якщо суд визнає відмову банку незаконною?
Залишок коштів на рахунку клієнта повертається йому, а рішення банку про відмову чи розірвання договору визнається недійсним.
Скільки коштує консультація адвоката у спорах з фінмоніторингу?
Вартість залежить від складності справи. Актуальні розцінки — на сторінці цін на послуги адвоката, або їх можна уточнити по телефону.
Для консультации звоните: +38 (067) 503 05 30.
Сповіщення: Адвокат у спорах з банками — захист клієнтів | УрКонтора
Сповіщення: Адвокат з економічних злочинів | АО «Ткачук і партнери»
Сповіщення: Кримінальний адвокат | АО «Ткачук і партнери»
Коментарі закриті.