Суть вопроса

Заключение договора в электронном виде через информационно коммуникационную систему возможно с помощью электронной подписи только при использовании средства электронной подписи всеми сторонами этой сделки.

В противном случае электронная сделка может быть подписана сторонами электронной подписью одноразового идентификатора и/или аналогом собственноручной подписи (факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, другого аналога собственноручной подписи) по письменному согласию сторон, в которой должны содержаться образцы соответствующих аналогов собственноручных подписей.

Для заключения электронного кредитного договора лицу необходимо пройти его идентификацию и сделать электронную подпись через смс-сообщение или через подтверждение, поступающее в форме письма в электронную почту, или в приложении «Приват24».

К таким выводам пришел Верховный Суд в постановлении от 29.05.2024, оставив по-прежнему постановление суда апелляционной инстанции о признании недействительным кредитный договор, заключенный в электронном виде.

Так, Лицо обратилось к ООО «Манивео скорая финансовая помощь» (ООО 1), ООО «Финансовая компания «Онлайн Финанс» (ООО 2) о признании кредитного договора ничтожным, признании исполнительной надписи нотариуса не подлежащим исполнению.

Иск обоснован тем, что у него есть карточный счет и банковская карта в АО КБ «ПриватБанк». На основании исполнительной надписи нотариуса и заявления ООО 2 исполнитель открыл исполнительное производство о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ООО 1 и наложен арест на счета истца.

Однако истец кредитный договор с ООО 1 не заключал, в исполнительной надписи нотариуса и в документах исполнительного производства указан адрес проживания должника, который отличается от его адреса регистрации и проживания, указана другая фамилия, а также другие данные паспорта.

Подробности

Суд первой инстанции иск удовлетворил частично и признал не подлежащим выполнению исполнительную надпись нотариуса, обязал ответчика вернуть взысканное. В остальном иска отказал.

Апелляционный суд отменил решение суда первой инстанции в части решения исковых требований о признании кредитного договора ничтожным, принял новое судебное решение в этой части и признал кредитный договор недействительным.

Судебное решение апелляционного суда мотивировано тем, что истец доказал надлежащими и допустимыми доказательствами незаконность кредитного договора. Вместе с тем, избранный истцом способ судебной защиты о признании кредитного договора ничтожным не является эффективным.

Верховный Суд согласился с заключением суда апелляционной инстанции и обратил внимание на следующее.

Особенности заключения кредитного договора в электронном виде определены Законом Украины “Об электронной коммерции”.

Электронный договор, заключенный путем обмена электронными сообщениями, подписанный в порядке, определенном статьей 12 настоящего Закона, считается по правовым последствиям приравнивается к договору, заключенному в письменной форме. Каждый экземпляр электронного документа с наложенной на него подписью, определенной статьей 12 настоящего Закона, является подлинником такого документа.

Заключение договора в электронном виде через информационно коммуникационную систему возможно с помощью электронной подписи только при использовании средства электронной подписи всеми сторонами этой сделки. В противном случае электронная сделка может быть подписана сторонами электронной подписью одноразового идентификатора и/или аналогом собственноручной подписи (факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, другого аналога собственноручной подписи) по письменному согласию сторон, в которой должны содержаться образцы соответствующих аналогов собственноручных подписей.

Продолжение

Учитывая, что для заключения электронного кредитного договора необходимо пройти идентификацию лица и сделать электронную подпись через смс-сообщение или через подтверждение, поступающее в форме письма к электронной почте, или в приложении «Приват24», исключающее подписание истцом спорного кредитного договора через любое из указанных способов и вообще подачи заявки на получение кредитных средств.

Итак, исходя из указанных выводов ВС можно отметить, что заключение кредитного договора одноразовым идентификатором – это:

1. получение определенного набора букв и/или цифр посредством смс-сообщения на финансовый номер заемщика, привязанный к банковской карте;

2. регистрация в личном кабинете с помощью логина и пароля на сайте продавца товаров/предоставителя услуг;

3. получение электронного письма на электронную почту заемщика, посредством которого подтверждается регистрация в личном кабинете путем осуществления входа на веб-сайт продавца/поставщика.

Только совершение таких действий с идентификацией личности заемщика по ФИО, финансовым номером телефона, привязанным к банковской карточке, и e-mail указывают на заключение электронного договора, подписанного электронной подписью одноразового идентификатора.

Кредитный договор в электронном виде: на что обратить внимание

Кредитный договор в электронном виде: если вы столкнулись с похожей ситуацией, подготовьте документы и обратитесь к адвокату — он оценит перспективы и поможет защитить права.

Нормативная база

Основные нормы, на которые опирается позиция судов: Закон «Об исполнительном производстве».

Похожие материалы