Согласно части пятой ст. 12 Закона «О потребительском кредитовании» условия договора о потребительском кредите, ограничивающие права потребителя по сравнению с правами, установленными настоящим Законом, ничтожны.
Решением судов первой и апелляционной инстанций удовлетворен иск ООО (правопреемник Банка) и взыскано с Лицо 1 задолженность по кредитному договору на сумму 131 011 грн. В удовлетворении встречного искового заявления о признании недействительным кредитного договора о предоставлении потребительского кредита и обязательства совершить определенные действия отказано.
Верховный Суд уменьшая 14.05.2024 г. сумму взыскания до 86 751 грн. отметил, что Закон «О потребительском кредитовании предусматривает право банка устанавливать в кредитном договоре комиссию по обслуживанию кредита.
В то же время, указанный Закон разграничивает возмездность и безвозмездность предоставления информации о кредите в зависимости от периодичности обращения потребителя с запросом о предоставлении такой информации.
Согласно ч. 1 ст. 11 настоящего Закона после заключения договора о потребительском кредите кредитодатель по требованию потребителя, но не чаще одного раза в месяц, в порядке и на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредите, безвозмездно уведомляет его о текущем размере его задолженности, размере суммы кредита, возвращенной кредитодателю, предоставляет выписку из счета/счета (за их наличии) которые уплачены, которые следует уплатить, дать уплаты или периоды во времени и условия уплаты таких сумм (по возможности указания таких условий в выписке), а также другую информацию, предоставление которой предусмотрено настоящим Законом, другими актами законодательства, а также договором о потребительском кредите.
Согласно ч. 5 ст. 12 Закона «О потребительском кредитовании» условия договора о потребительском кредите, ограничивающие права потребителя по сравнению с правами, установленными настоящим Законом, ничтожны.
Ввиду изложенного комиссия за предоставление услуг по управлению кредитом при использовании кредита при просрочке оплаты очередного платежа, определена в размере до 500 грн или 1,60 % от суммы кредита, включаемой в сумму аннуитетного платежа (Приложение № 1 к кредитному договору может включать плату за предоставление информации о месяце кредита.
Условие договора о потребительском кредите, заключенного после вступления в силу Закона «О потребительском кредитовании», по оплате информации о состоянии кредитной задолженности, которую потребитель требует один раз в месяц, ничтожно в соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 указанного Закон.
Согласно расчету задолженности, предоставленному ООО, по состоянию на 21.09.2021 имеется задолженность в размере 131 011,43 грн, из которых: задолженность по телу кредита – 39 177,30 грн; задолженность по процентам – 76 402,61 грн; задолженность по комиссии – 15 431,52 грн.
Ввиду изложенного комиссия за предоставление услуг по управлению кредитом при использовании кредита при просрочке оплаты очередного платежа, определенная в размере до 500 грн или 1,60 % от суммы кредита, включаемая в сумму аннуитетного платежа, может включать плату за предоставление информации о состоянии кредита, которую потребитель требует чаще одного раза в месяц.
Следовательно, условие договора о потребительском кредите, заключенного после вступления в силу Закона «О потребительском кредитовании», по оплате информации о состоянии кредитной задолженности, которую потребитель требует один раз в месяц, ничтожно в соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 настоящего Закона.
Верховный Суд из ч.5 в. 216 ГКУ счел нужным применить последствия недействительности ничтожной сделки.
Учитывая, что к спорным правоотношениям подлежит применению положения ст. 216 ГКУ, сумма долга подлежит уменьшению на сумму комиссии по управлению кредитом в размере 28 828,80 грн (45 платежей х 640,64 грн).
Следовательно, окончательно с Лицо 1 в пользу ООО подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору на сумму 86 751,11 грн. (115 579,91 грн –28 828,80 грн).