Иск МФО: когда суд уменьшит сумму или откажет
Потребители, принимая кредиты в МФО, включая потребительские кредиты, микро и онлайн кредиты, не всегда полностью осознают возможность собственной платежеспособности, в результате чего могут начаться претензионные и судебные требования МФО и Банков по поводу возврата кредита.
Как спор о кредите доходит до суда
Следует отметить, что Закон «О потребительском кредитовании» обязывает МФО и Банки проверять кредитоспособность Заемщиков, но на практике это редко делается.
Итак, у Заемщика начинается просрочка и МФО обращается в суд. Как правило, при получении 15–30 тыс. грн. суммы кредита в иске требуют уплатить уже 120 -170 тыс. грн.
На что обратить внимание, защищаясь от иска
На что необходимо обратить внимание, защищаясь от таких требований и когда суд может уменьшить или отказать в таких требованиях?
Наличие досрочных требований уплатить кредит.
По этой ситуации нужно упомянуть – не выдвигало ли Вам МФО до подачи иска в суд требование полностью оплатить кредит – если было такое требование – МФО самостоятельно изменило срок кредитования и начислять в таком случае проценты за пользование за весь срок кредитования не имеет права. Например, если срок кредитования составляет 1 год, но через 2 месяца после выдачи кредита требовалось досрочное, суд начислит проценты за пользование кредитом только за 2 месяца, в части пользования кредитом 10 месяцев – должен быть отказ.
Нечеткие или двузначные, противоречивые условия кредитного договора
Во многих условиях кредитных договоров МФО нередко можно встретить, где стороны не могут прийти к согласию что существенного условия – льготной ставки – иногда такой договор содержит 10 -15 видов кредитной ставки – льготная, обычная, особая, акционная, стандартная, дневная, повышенная и другие виды ставок, что как правило, расписано на 10-15 листах кредитного договора. Однако на практике суд выбирает тот вариант ставки, который наиболее выгоден для потребителя, то есть наименьшую. При этом, для того чтобы суд применил толкование двузначных ставок в пользу потребителя, должнику не обязательно подавать встречный иск, поскольку суд может самостоятельно проанализировать текст договора при рассмотрении иска МФО о взыскании долга и применить меньшую ставку, в связи с чем сумма долга значительно уменьшается, или констатируется отсутствие заключения договора, так как в соответствии с главой 52 Гражданского Кодекса договор считается заключенным, если согласованы все существенные условия. То есть если процентная ставка по существу не согласована, такой кредитный договор нельзя считать заключенным. Это касается и толкования условий срока кредитного договора – базовый, льготный, периодический платеж – такие определения в договоре могут иметь аналогичные последствия.
Выдача МФО кредита без проверки платежеспособности заемщика
МФО должно по ст. 10 Закона Украины «О потребительском кредитовании» осуществить проверку платежеспособности Потребителя перед выдачей кредита. Однако встречаются случаи, когда кредиты выдают лицам, вообще не имеющим подтвержденных официальных заработков, что затем влечет неуплату кредита и возникновение задолженности. Однако такое игнорирование долга по оценке кредитоспособности Заемщика может повлечь признание ничтожным требований МФО или значительное снижение начисленных сумм.
Отсутствие статуса кредитора и права на иск.
Часто кредитор (Банк, МФО) отступают за право требования долга у заемщика другой МФО либо факторинговой компании. Если при рассмотрении дела, суд не найдет доказательств реально уступки права требования по кредитному договору – отсутствие в договоре ( в реестре) Заемщика, отсутствие доказательств осуществления оплаты или оплаты именно по конкретному Заемщику, суд может признать, что у такой МФО не возникло право на иск.
Помощь адвоката
Приведенные основания для уменьшения судом суммы заявленной МФО к заемщику суммы или отказа в удовлетворении не являются исчерпывающими.
В зависимости от обстоятельств дела адвокаты АО «Ткачук и партнеры» помогут клиенту добиться уменьшения в суде размера суммы предъявленных МФО исковых требований к клиенту (заемщику) или вообще отказа в иске.
Иск МФО к заемщику: нормативная база и полезные страницы
Иск МФО к заемщику рассматривается по нормам Закона «О потребительском кредитовании» и Гражданского кодекса Украины. Если против вас подан иск МФО к заемщику, полезно также изучить страницы: адвокат по кредитам МФО, адвокат по банковским спорам, адвокат по кредитам и защита прав потребителей.
Для консультации звоните: +38 (067) 503 05 30.