АДВОКАТ СПОРЫ ПО ДЕПОЗИТАМ
Большое количество граждан, предпринимателей и юридических лиц, желая сохранить и приумножить свои сбережения, отдают свои средства банкам и вкладывают их в депозиты.
Однако существуют случаи, когда вместо сохранения средств вкладчиков могут ожидать различные неприятности, вызванные недобросовестным банковским менеджментом.
Споры, которые могут возникнуть с банковскими учреждениями по депозитным счетам:
С нормально функционирующими банками:
– Отказ банка в возвращении депозита без объяснения причин (или из
мотивацией в автоматическом продлении срока депозита);
– Отказ банка в возвращении депозита в связи с его «исчезновением»
(хищением должностными лицами Банка)
– Одностороннее, без уведомления вкладчика, снижение процентной
ставки Банком по депозиту;
– отказ в выплате процентов по депозиту;
– отказ в выплате депозита наследникам вкладчика или начисление
на такой вклад процентов;
— отказ банка выдать депозит в валюте, в которые было сделано вложение;
— отказ банка в выдаче депозита, который размещался в банковских
отделениях АР Крым, Донецкой или Луганской областей.
С банками, в которых введена временная администрация или находятся в ликвидационной процедуре (в таком случае представителем банка будет Фонд гарантирования вкладов физических лиц):
– невыдача депозита в связи с пропуском срока для предоставления требований;
— невыдача депозита в связи с невключением в Общий Реестр вкладчиков;
— невыдача депозита в связи с превышением на депозите гарантированной к возврату суммы в 200 000 грн.;
— сокрытие сведений об объеме ликвидационной массы и других
существенных сведений с целью непроведения выплат вкладчикам
(требования вкладчика, невыполненные в связи с недостаточностью
ликвидационной массы считаются погашенными).
Услуги адвоката по спорам по депозитам
— получение консультации по Вашему вопросу (разъяснение Ваших прав, оценка ситуации и перспектив возможных судебных процессов по депозитному спору);
– подсчет размера процентов, компенсаций и других сумм, которые клиент желает получить и которые можно получить с правильным применением норм законодательства и линии защиты;
-решение спорных вопросов с Фондом гарантирования вкладов физических лиц;
— подготовка искового заявления, претензий, необходимых документов по депозитному спору, а также сбор необходимых доказательств;
-представительство интересов клиента в судебном процессе;
-обжалование судебных решений путем подготовки апелляционных и (или) кассационных жалоб по депозитному спору;
-Сопровождение исполнения судебного решения
Что же такое депозит и чем он регламентируется
Согласно ст. 1058 Гражданского кодекса Украины, депозитом является договор банковского вклада, согласно которому одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) или для нее денежную сумму (вклад), обязуется вернуть сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в иной форме в условиях и в порядке, установленных договором.
Вклады (депозиты) могут размещаться в банке в гривне или в иностранной валюте. Банк имеет право привлекать средства во вклады (депозиты) от неограниченного круга юридических и физических лиц и является одним из видов банковских услуг. Следовательно, количество лиц, от которых банк привлекает вклады (депозиты), не ограничено.
Договор банковского вклада всегда заключается в письменной форме, которая считается соблюденной, если внесение средств подтверждено сертификатом, квитанцией или другим документом, отвечающим требованиям закона в сфере банковской деятельности.
Следует также знать, что контракт, при котором вкладчиком является физическое лицо, является общественным контрактом в согласовании с. ст. 633 ГК Украины.
Уплата банком процентов за пользование средствами вкладчиков производится в размере, предусмотренном договором, в противном случае – в размере учетной ставки НБУ (ст. 1061 ГКУ).Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими отношения вкладчиков и банков, являются Гражданский кодекс Украины, Закон Украины «О банках и банковской деятельности», «О платежных услугах», отдельными постановлениями Национального банка Украины.
В зависимости от того, является ли банк платежеспособным или признан неплатежеспособным согласно решению Национального Банка Украины, можно выделить типовые споры, причины и возможные пути их разрешения:
1.Отказ банка в возвращении депозита без объяснения причин (или с мотивацией в автоматическом продлении срока депозита).
При обращении в Банк за возвратом депозита вас просят подождать, предложат «зайти завтра» или «нет менеджера, который должен заниматься именно вашим вопросом». Вы как вкладчик должны четко понимать, что у Вас отношения именно с Банком, а не каким-то определенным менеджером, и таким образом Банк может тянуть время, чтобы еще воспользоваться вашим депозитом.
В этом случае следует помнить, что вклад (его часть) возвращается по первому требованию вкладчика. Предвидение в договоре положения, нарушающего это право, ничтожно. Исключение составляют только договоры с юридическими лицами, в которых могут быть установлены другие условия.
Поэтому, в случае возникновения такой ситуации, следует обращаться в суд с требованиями о возврате вклада, а также взыскания неустойки (пени) и три процента годовых от суммы просроченного обязательства.
Так, Днепропетровский районный суд Днепропетровской области 02.12.2022 по делу № 175/1438/22 взыскал в пользу вкладчика из банка пеню за просрочку возврата вклада с процентами по требованию вкладчика о досрочном расторжении договора.
Поскольку банк не в полном объеме вернул сумму депозита и процентов, что свидетельствует о непрекращении действия договора и праве вкладчика на взыскание в соответствии с ч.5 ст. 10 Закона Украины «О защите прав потребителей» от 12.05.1991 № 1023-ХІІ неустойки (пени) в размере трех процентов стоимости работы (услуги).
Аналогичные правовые позиции по этому вопросу изложены в постановлениях Большой Палаты Верховного Суда по делам №761/26293/16-ц, №761/16124/15.
Кроме того, в случае невозврата (несвоевременного возврата) банком депозита, взимается с последнего три процента годовых от суммы просроченного обязательства.
Правовая позиция по этому вопросу изложена Большой Палатой Верховного Суда по делу № 320/5115/17, которой взыскано с банка 3% годовых за невозврат вкладов физическим лицам во исполнение решения суда.
Также по этому делу суд учел, что денежное обязательство между сторонами выражено в иностранной валюте – долларах США, поэтому при расчетах процентов и других взысканий за основу берется расчет задолженности в долларах США.Судом приведена формула расчета этих процентов, а именно: сумма долга х количество дней просрочки выполнения обязательства вернуть депозит х 3 (проценты в соответствии с ч.2 ст. 625 ГК Украины) : 100 (определение в процентах): 365 (дней в году ).
Указанные выводы изложены в постановлениях Верховного Суда от 23.02.2022 по делу № 363/3965/15, от 30.11.2022 по делу № 757/24677/18-ц.
Обращаю внимание, что учитывая пункт 2 части первой статьи 268 ГК Украины, согласно которой исковая давность не распространяется по требованию вкладчика к банку (финансовому учреждению) о выдаче вклада, по требованию взыскания 3% годовых также не распространяется исковая давность.
2. Отказ банка в возвращении депозита в связи с его исчезновением (хищением должностными лицами Банка).
Случаи хищения средств могут случаться и в банковских учреждениях, какими бы надежными и стабильными они ни казались вкладчику. К сожалению, здесь Вы можете столкнуться с сообщением банка о том, что деньги Вам были переведены/выданы, но по факту Вы их никогда не получали. Или с сообщением, что возникли технические сбои, проблемы, отсутствуют данные и т.д. Банк также может сообщить Вам, что испытывает трудности с выплатой всей суммы депозита, однако если Вы напишите заявление о досрочном расторжении договора, Вам выплатят депозит. Но по частям. В этом случае важно не подписывать документацию без консультации с юристом. В противном случае вкладчик рискует получить только часть своего вклада или его вообще не получить.В общем, такие действия могут быть разными (даже преступными) и проявляться, например, в отсутствии регистрации договора банковского вклада, и, как следствие, неучет на счете банка денежных средств, привлеченных от вкладчиков на основании заключенного в письменной форме договора банковского вклада. Соответствующие юридические факты суды квалифицируют как невыполнение банком своих обязанностей по договору банковского вклада
В такой ситуации, прежде всего, необходимо обращаться с заявлением в Национальный банк Украины, а также направить соответствующее заявление в Национальную полицию.
За результатами рассмотрения данных органов Ваших заявлений, и в случае, если их рассмотрение не дало положительного результата, необходимо обращаться в суд о возврате депозита и возмещении нанесенного такими действиями работников банка Вам вреда, в том числе морального.
3. Одностороннее, без уведомления вкладчика, снижение процентной ставки Банком по депозиту.
Известны и случаи, когда банки в одностороннем порядке изменяли условия договора, в том числе депозитного. Да, вам могут сообщить, что теперь у вас другой процент по депозиту и хорошо, если сообщат. А не информируют уже тогда, когда подойдет срок выдачи депозита. И здесь следует понимать, какие условия прописаны в Вашем депозитном договоре. Там ли прописано право банка изменять процентную ставку. И прописано ли право банка совершать это в одностороннем порядке. Если нет – такое действие незаконно и необходимо это отстаивать.
4. Отказ в выплате процентов по депозиту
Банк обязан выплачивать вкладчику процента на всю сумму вклада и в размере, прописанном в депозитном договоре. А если размер не прописан в договоре, то в размере учетной ставки НБУ (согласно ст.1061 ГКУ). Однако не каждый вкладчик знает об этом.Как и о полном перечне своих прав и обязанностей Банка. В связи с чем банки могут использовать это для разных манипуляций в свою пользу. Банк может отказывать в выдаче процентов полностью или частично, аргументируя разными причинами.
Досрочное расторжение депозитного договора, автопролонгация договора, отсутствие средств на данный момент. Здесь Вам могут отвечать, что в кассе нет необходимой валюты, заказывать, сроки неизвестны, есть ли предел на выдачу. Или еще более интересное и неожиданное сообщение – оказывается, у Вас автопролонгация. А это значит, что Ваш договор депозита не истек, как вы думали, а был пролонгирован на аналогичный срок. И здесь нужно разобраться. Начинать необходимо с перечитывания депозитного договора. К сожалению, условие автопролонгации депозита может быть в договоре, но важно понимать условия для пролонгации, которые там прописаны. И за их несоблюдение пролонгацию можно оспаривать. А в лучшем случае, в договоре вообще может не быть такого пункта как автопролонгация.
5. Выдача депозита не в той валюте и по невыгодному курсу валют.
Лучше всего, если еще до размещения депозита в Банке, вкладчик спрогнозирует, какая валюта и с какой целью ему потребуется после того, как он получит свой депозит. Покупка недвижимости в долларах, путешествие по Европе с евро или совершение покупок в гривне. Этот прогноз позволит снизить дальнейшие денежные потери при обмене валюты, которые нежелательны. Проще говоря, лучше всего размещать вклад в той валюте, в которой вы его используете. И не совершать обменно-валютные операции.Однако может случиться и так, что на этом этапе Вы все спрогнозировали и сделали правильно, а при получении депозита все равно столкнулись с денежными потерями. обменно-валютными операциями Это может произойти, если Банк выдаст Вам вклад в другой валюте (не в валюте вклада) или вообще по своему валютному курсу, который окажется крайне невыгодным и обесценит часть Вашего вклада. Также выдача вклада в другой валюте и вопреки условиям договора, а также требованиям вкладчика, к сожалению, может случаться в случае нахождения Банка на грани банкротства или признания его неплатежеспособным. И здесь важно понимать, что прописано в Вашем договоре с Банком, что правомерно, а что нет.
Что касается проблемных банков, то согласно ч.5 ст. 26 ЗУ «О системе гарантирования вкладов физических лиц» валютные депозиты возмещаются в национальной валюте Украины после перечисления суммы вклада по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному НБУ на день введения временной администрации, то есть с момента введения действия последней валютные депозиты действительно будут выдаваться в гривне.
Вместе с тем, очень часто банки, не признанные проблемными, также пытаются возвращать валютные депозиты в гривне или устанавливают определенные ограничения на выдачу наличной валюты.
Правовая позиция по этому вопросу высказана в постановлении Большой Палаты Верховного Суда от 09 ноября 2021 г. по делу № 320/5115/17.
В частности, в постановлении указано, что из анализа правовых норм (ст. 99 Конституции Украины, ст.ст. 192, 524, 533 ГК Украины) можно сделать вывод, что гривна как национальная валюта-единственное законное платежное средство на территории Украины.Стороны, которыми могут быть как резиденты, так и нерезиденты (физические лица, находящиеся на территории Украины), в случае заключения гражданско-правовых соглашений, выполняемых на территории Украины, могут определить в денежном обязательстве денежный эквивалент в иностранной валюте. Отсутствует запрет на заключение гражданских сделок, предметом которых является иностранная валюта, кроме использования иностранной валюты на территории Украины как средства платежа или залога.
Следовательно, как заключение, так и исполнение договорных обязательств в иностранной валюте, в частности, вклада, не противоречит действующему законодательству.
Подобное правовое заключение изложено в постановлениях Большой Палаты Верховного Суда от 04.07.2018 по делу № 761/12665/14-ц, от 27.03.2019 по делу № 521/21255/13-ц, от 12.57/6. /13-ц, от 16.01.2019 по делам № 373/2054/16 и № 464/3790/16-ц.
Следовательно, как вклад, так и начисление на него должны производиться в той валюте, которая была внесена на банковские счета физическими лицами.
6. Отказ в выплате депозита наследникам вкладчика или не начисление на такой вклад процентов.
Вопрос наследования банковского вклада является сложным, спорным и неоднозначным с правовой точки зрения. Мнения и юристов, и судей неоднократно разделялись по этому вопросу.
Однако Верховный Суд Украины разъяснил, что право на получение процентов не прекращается со смертью вкладчика, а соответственно переходит к его наследникам. При этом банк обязан выдать проценты за весь срок нахождения депозита на его счете.
7. Отказ банка в выдаче депозита, который размещался в банковских отделениях АР Крым, Донецкой или Луганской областей.
Банки практикуют такой отказ, аргументируя его потерей данных на неподконтрольных Украине территориях, невозможностью обновления данных, потерей денежных средств, наступлением форс-мажорных обстоятельств и т.п. Однако вкладчик все же имеет шансы получить свой вклад со всеми процентами назад при грамотном и профессиональном отстаивании своих прав. Кроме того, случаи из судебной практики по этим делам также подтверждают это.
Сложности, которые могут возникнуть при возврате депозита из неплатежеспособного банка:
1. Если депозит превышает гарантированную сумму 200 000 грн., то процедура получения депозита намного сложнее и необходимо предъявлять кредиторские требования к банку, с которым подписывался депозитный договор.
2. Если депозитный договор сочли ничтожным (недействительным), придется оспаривать это и бороться за право вкладчика быть включенным в Общий Реестр вкладчиков.
3. Если вкладчик пропустил срок для представления требований на депозит, придется отрицать и это, доказывая отсутствие вины в этом со стороны вкладчика и, опять же, бороться за право на получение депозита.
Важно! Следует знать, что означает пропуск срока для представления требований и невключение в Общий Реестр вкладчиков.
Законодательство Украины предоставляет вкладчику возможность обратиться с заявлением о возврате депозита в течение 30 дней со дня публикации в СМИ информации об отзыве банковской лицензии. Также параллельно с этими специальными уполномоченными органами рассылаются сообщения.Соответственно, если вкладчик не обратился в этот 30-дневный период, считается, что он упустил срок для предоставления требований. Однако процедура рассылки сообщений может быть исполнена ненадлежащим образом или невыполнена вовсе, в связи с чем есть смысл бороться за свое право.
Невключение в Перечень и Общий Реестр вкладчиков может наступать как следствие признания договора депозита ничтожным (недействительным). Причины этого могут быть разные. И размещение вклада накануне ликвидации банка и определенные банковские операции с вкладом и прочее.
Для решения приведенных ситуаций, прежде всего, следует обращаться в Фонд гарантирования вклада физических лиц.
Это учреждение, выполняющее функции гарантирования вкладов физических лиц, вывод неплатежеспособных банков с рынка и ликвидации банков.
Деятельность Фонда регулируется Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц». Согласно ст. 26 этого Закона Фонд гарантирует каждому вкладчику в каждом банке возмещение средств по вкладам, включая проценты, но не более максимальной суммы гарантирования, независимо от количества вкладов в одном банке.
Максимальная сумма гарантирования составляет 200 000 грн.
В случае недостижения положительного результата необходимо обращаться в суд.
Что нужно знать при признании банка неплатежеспособным и принятии решения о его ликвидации. Национальный банк Украины относит банк, в котором размещен депозит, в категорию неплатежеспособных. На следующий рабочий день после получения официального решения Национального банка Украины об этом Фонд гарантирования вкладов физических лиц вводит временную администрацию в банке сроком на 3 месяца (срок может быть продлен). Соответствующая информация размещается на сайте Фонда и в газетах «Урядовий кур’єр» или «Голос України».
Во время временной администрации удовлетворение требований вкладчиков не осуществляется, кроме выплаты средств по вкладам, срок которых истек. При этом выплаты производятся в пределах суммы, гарантируемой Фондом – до 200 000 гривен (включая начисленные проценты). Вклады в иностранной валюте перечисляются в национальную валюту Украины. Для получения средств необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Учитывая, что банк является проблемным, на практике часто возникают проблемы при возврате депозита. Поэтому все обращения необходимо производить в письменной форме.
Если во время временной администрации будет найден инвестор, то обязательства по возврату средств по вкладам переходят к нему.
Национальный банк Украины принимает решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка, которую начинает Фонд с размещением соответствующей информации на сайте и в газетах «Урядовий кур’єр» или «Голос України». Также информация о ликвидации будет отражена в ЕГРПОУ, где найти ее будет проще, чем в официальных изданиях.Вкладчик может забрать свои средства в течение одного года со дня принятия решения о ликвидации банка в размере до 200 000 гривен, учитывая проценты согласно договору. Для этого нужно обратиться в банк-агент, определенный Фондом. Если размер депозита превышает 200 000 гривен и указанные средства вкладчик получил, то он имеет право в течение 30 дней со дня опубликования сведений об отзыве банковской лицензии, ликвидации банка и назначении уполномоченного лица Фонда, подать в банк заявление о своих требованиях, которые могут быть удовлетворены степени продажи имущества банка, согласно статье 52 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц». В частности, требования вкладчиков-физических лиц в части, превышающей сумму, уплаченную Фондом, погашаются в четвертую очередь.
В решении рассмотренных возможных схем развития событий, по которым банк по тем или иным причинам не может или не намерен возвращать депозиты вкладчикам, Вам предоставит квалифицированную юридическую помощь адвокат.
Права вкладчика и преимущества обращения к адвокату.
1. Согласно договору депозита, вкладчик имеет право получить вклад по требованию (досрочно) или по истечении определенного в договоре срока.
Все зависит от того, какое из этих прав прописано в договоре. Но, во всяком случае, вкладчик имеет право получить свой вклад.
2. В срок, прописанный в договоре, банк обязан выдать вкладчику как сумму вклада, так и проценты, которые были начислены по нему в соответствии с условиями договора.
3.Относительно депозитных договоров, заключенных в банковских отделениях АР Крым, Донецкой и Луганской областей, довольно сложно, однако возможно взыскать не только сумму депозита в совокупности с начисленными процентами, но и дополнительные компенсации с учетом произошедшей индекса инфляции.
4. Профессиональный адвокат проконсультирует, как освободить вкладчика от необходимости уплачивать судебный сбор в государственный бюджет. Это обусловлено тем, что вкладчик есть потребителем финансовых услуг и согласно с положениями Закона Украины «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты судебного сбора на всех стадиях судебного процесса. Этот вопрос также являлся предметом рассмотрения Большой Палаты Верховного Суда.
5. Вкладчик имеет право на начисление процентов до тех пор, пока банк не вернет ему деньги на счет. Даже если дело находится на последней стадии судебного разбирательства, на стадии исполнительного производства, всегда можно обратиться в суд с дополнительным иском и досчитать проценты. Судебная практика показывает, что возврат средств через суд и исполнительную службу может занять от года до двух. Однако вкладчик вправе потребовать от банка проценты за этот период тоже.
На сегодняшний день сложилась уже стабильная судебная практика возврата вкладов, и споры по депозитам являются нормой. Однако банки активно сопротивляются, в связи с чем судебный процесс чаще всего заканчивается в Верховном Суде. Однако, чем сильнее будет стремление вкладчика вернуть деньги, тем больше шансов у него будет положительный результат.
Адвокаты постоянно осуществляют мониторинг изменений в действующем законодательстве, отслеживают новые решения судов, индивидуально подходят к каждой проблеме и поиску ее положительного решения.
Сопровождение адвоката на стадии выполнения положительного для клиента банка решения имеет важное значение, поскольку все судебные скитания и долгожданное решение в пользу вкладчика сойдет на нет, если это решение не будет исполнено.
Решение суда в пользу вкладчика только первый этап в борьбе за возврат средств.Даже получив на руки решение суда, вкладчик не получает свои деньги сразу, а банк не спешит их отдавать. Вторым и главным этапом является принудительное взыскание суммы через исполнительную службу. Представительство интересов в исполнительной службе также успешно берет на себя адвокат по депозитным вопросам.
После вступления решения суда в силу необходимо взять в нем исполнительный лист и обратиться с заявлением в исполнительную службу. Требования к форме и содержанию заявления определены в Законе Украины «Об исполнительном производстве». По факту обращения исполнительная служба открывает исполнительное производство и начинает взимать средства из банка. Чтобы получить свой вклад, необходимо открыть расчетный счет в любом банке и предоставить эти реквизиты в исполнительную службу.
Исполнительное производство осуществляется в Украине, как частными, так и государственными исполнителями. Однако частные исполнители имеют ограничения на принудительное взыскание, которые также перечислены в вышеупомянутом законе. В нашем случае это касается банков, доля государства в уставном капитале превышает 25% и/или финансируется за счет государственного или местного бюджетов. Такими банками в Украине являются АО «Укрэксимбанк», АО «Ощадбанк», ОАО КБ «ПриватБанк», АБ «Укргазбанк», ОАО «Расчетный Центр».
Следует обратить внимание, что банк, создающий определенные препятствия клиентам для получения депозитных средств (даже если НБУ не признан проблемным), испытывает определенные финансовые трудности. Поэтому иногда возникает следующая ситуация: банк не возвращает средства по депозиту, клиент обращается в суд, получает положительное решение, исполнительная служба открывает производство по принудительному исполнению решения.На этой стадии вы узнаете, что НБУ принял решение о ликвидации банка – должника. Это основание для окончания исполнительного производства государственной исполнительной службой. Поэтому необходимо проконтролировать ход этого дела и после окончания исполнительного производство и направление материалов в уполномоченное лицо Фонда, обращаться за возмещением своих средств уже в Фонд в общем порядке.
Учитывая изложенное, следует заключить, что при заключении договора депозита необходимо внимательно читать его условия, особое внимание уделять размеру процентной ставки, условиям досрочного возврата вклада по первому требованию вкладчика и продлению срока действия договора.
В ПРЕДЕЛЯХ ДЕЙСТВИЯ ДЕПОЗИТНОГО ДОГОВОРА БАНК МОЖЕТ ПЕРЕДАВАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ДОЛЖНИКА ТОЛЬКО ПО СОГЛАШЕНИЮ ВКЛАДЧИКА КАК КРЕДИТОРА
В декабре 2018 года Вкладчик обратился в суд с иском в Банк о защите прав потребителя, расторжении договора, взыскании средств.
Так, Истец отмечал, что заключил договор депозита на сумму 35000 евро под 11,5% годовых, и имел еще текущий счет на сумму 130000 евро.
Однако Банк письмом от 9 января 2018 фактически отказался возвращать депозит.
Решением местного суда от 8 октября 2020 года иск был удовлетворен. Разорваны договоры банковского вклада, взысканы с Банка денежные средства Истца с начисленными процентами.
Решение мотивировано тем, что согласно ст., ст. 1058,1060, 1061 ГК Украины, Ответчик обязан был выдать вклад и выплатить проценты по договору. Поэтому нарушено право вкладчика защиты. Ссылка Банка на оккупацию Крыма и надлежащий Ответчик ООО ФК Финилон являются надуманными и безосновательными.
Постановлением Апелляционного Суда от 25 августа 2021 года апелляционная жалоба Банка была частично удовлетворена, отменено решение первой инстанции о начислении процентов отменено и решено взыскать с Банка меньший размер процентов. В другой части решение местного суда оставлено по-прежнему.
Постановление Апелляционного Суда мотивировано тем, что Банком не предоставлено доказательств согласие Вкладчика на замену Должника по договору банковского вклада, а требования о начислении процентов по договору депозита безосновательны, в связи с окончанием договора, так как по окончании договора депозита интересы вкладчика защищаются ст. 625 ГК Украины, регулирующая ответственность за просрочку выполнения денежного обязательства.
Согласовав с судебными решениями, Верховный Суд в своем постановлении от 23 мая 2022 года отметил, что доводы кассационной жалобы Банка безосновательны, так как согласно ст. 520 ГК Украины должник в обязательстве может быть заменен другим лицом только с согласия Кредитора.