Споры по потребительским кредитам

Что делать при иске банка о взыскании задолженности

Для взыскания средств кредитор может инициировать судебный процесс, и без юридической защиты опытного адвоката суд может взыскать искусственно раздутую банком или другим кредитным учреждением сумму по потребительскому кредиту — с учётом их собственного, зачастую выгодного для себя, толкования Закона «О потребительском кредитовании» и условий договора. Поэтому при получении сведений об обращении кредитора в суд нужно немедленно предпринимать действия для своей юридической защиты.

Услуги адвоката в спорах по потребительскому кредиту

Консультации по спорам, включая расчёт процентов и толкование условий кредитного договора

Подготовка исков, отзывов на иски, других процессуальных документов

Представительство интересов клиента в апелляционном и Верховном Суде, подготовка апелляционных и кассационных жалоб

Представительство интересов клиента на стадии исполнения судебных решений

Судебная практика по спорам по потребительским кредитам

Разбор актуальных постановлений Объединённой палаты Верховного Суда — с датами и номерами дел.

ОП ВС от 23.05.2022 · Паспорт кредита — не сам договор

Паспорт потребительского кредита — способ подтверждения выполнения преддоговорной обязанности кредитора по информированию потребителя, но не сам кредитный договор; его подписание потребителем не означает заключения договора и соблюдения его письменной формы.

Банк требовал взыскать с заёмщика 12 797 грн задолженности по кредитной карте, оформленной через анкету-заявление о присоединении к условиям обслуживания. Суды первой и апелляционной инстанций отказали банку в иске.

Объединённая Палата Верховного Суда 23.05.2022 согласилась с этим решением, разъяснив: нужно разграничивать форму сделки (текст, фиксирующий волю сторон) и «паспорт потребительского кредита» — документ, лишь подтверждающий выполнение преддоговорной обязанности информировать потребителя. Ознакомление с паспортом кредита и его подписание не означает заключения самого кредитного договора.

В деле анкета-заявление не содержала размера кредитного лимита, процентной ставки и условий об ответственности за просрочку, а приложенная банком «распечатка» с сайта была признана ненадлежащим доказательством — банк мог в любой момент изменить размещённые на сайте условия и подобрать выгодную для иска редакцию.

ОП ВС пришла к выводу: само по себе подписание анкеты-заявления без предоставления надлежащих доказательств согласования конкретных условий кредита (лимита, ставки, санкций) не может быть основанием для взыскания процентов, пени и штрафов — банку отказано в иске полностью.

ОП ВС от 06.11.2023 · Комиссия без перечня услуг ничтожна

Условие кредитного договора об ежемесячной комиссии за обслуживание кредита ничтожно, если банк не указал и не согласовал с потребителем конкретный перечень дополнительных и сопутствующих услуг, за которые эта комиссия взимается.

Банк требовал взыскать с заёмщика, помимо основного долга и процентов, ещё и 30 335 грн задолженности по ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Суды первой и апелляционной инстанций отказали в этой части иска, взыскав только тело кредита и проценты.

Дело дошло до Объединённой Палаты Верховного Суда из-за расхождений в практике разных кассационных составов по вопросу правомерности такой комиссии. ОП ВС 06.11.2023 подтвердила отказ банку, уточнив мотивировку: Закон «О потребительском кредитовании» действительно разрешает банку устанавливать комиссию за обслуживание кредита, если она покрывает конкретные дополнительные услуги (расчётно-кассовое обслуживание, юридическое оформление и т. п.).

Но в этом договоре банк не указал перечень таких дополнительных услуг и не согласовал его с потребителем — а бесплатное информирование о состоянии задолженности не чаще раза в месяц гарантировано законом. Поскольку условие о комиссии не раскрывало, за что именно она взимается, оно признано ничтожным по ч. 1–2 ст. 11 и ч. 5 ст. 12 Закона «О потребительском кредитовании» — как ограничивающее права потребителя по сравнению с законом.

Похожие темы

Также может быть полезно: Адвокат по кредитам, Адвокат по кредитным спорам, Адвокат по финансовым спорам.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оспорить взыскание по кредиту, если банк ссылается только на анкету-заявление?

Да — подписанная анкета-заявление без указания конкретного кредитного лимита, процентной ставки и условий ответственности не подтверждает заключение полноценного кредитного договора и не может быть основанием для взыскания процентов, пени и штрафов.

Обязан ли банк раскрывать, за что именно взимается комиссия за обслуживание кредита?

Да — если в договоре не указан конкретный перечень дополнительных услуг, покрываемых комиссией, условие о её уплате признаётся ничтожным как ограничивающее права потребителя по сравнению с законом.

Является ли паспорт потребительского кредита частью кредитного договора?

Нет — это отдельный документ, подтверждающий выполнение банком обязанности проинформировать потребителя перед заключением договора, но не фиксирующий саму волю сторон и содержание договора.

Может ли банк взимать плату за информирование о состоянии задолженности?

Нет, если потребитель запрашивает такую информацию не чаще раза в месяц — по закону это должно быть бесплатно; плата допустима только за более частые запросы.

Сколько стоит консультация адвоката по теме «Споры по потребительским кредитам»?

Стоимость зависит от суммы задолженности и сложности расчётов. Актуальные расценки — на странице цен на услуги адвоката, либо их можно уточнить по телефону.

Нормативная база

Основные нормы, на которые опирается позиция судов: Закон «О потребительском кредитовании».