Реализация Банком, как субъектом первичного финансового мониторинга, предоставленных полномочий по борьбе с легализацией (отмыванию) доходов, часто заканчивается односторонним прекращением Банком договора банковского обслуживания, в связи с отнесением клиента к неприемлемо высокому риску.
Верховный Суд неоднократно высказывал свою правовую позицию относительно необходимости при рассмотрении дел, в которых обжалуются действия Банка о прекращении в одностороннем порядке договорных отношений с клиентом, исследовать судами по каким критериям отнесения клиента к категории высокого риска.
Еще раз высказал свою аналогичную позицию Верховный Суд в постановлении от 27.05.2025.
Суть спора по данному делу было то, что Банк прекратил договорные отношения с клиентом (ФЛП) отнеся его к категории неприемлемо высокого риска в связи с совершением операций, нетипичных, по мнению Банка, для предпринимательской деятельности ФЛП-перечисления в течение 10 месяцев в пользу физических лиц средств более 1 600 000 грн. и снятие наличных в размере 7 000 000 грн. за этот период.
Отменяя решение судов предыдущих инстанций об отказе в удовлетворении ФОП, ВС отметил, что Банк должен, с учетом внутренней проверки финансового мониторинга, четко аргументировать, на основании чего клиенту установлен неприемлемо высокий риск и по каким критериям, в соответствии с конкретными фактическими обстоятельствами.
При этом ВС подчеркнул, что без исследования указанных обстоятельств, отсутствуют основания утверждать о правомерности действий Банка по отнесению Истца к категории клиента с неприемлемо высоким риском и расторгать с ним договор об обслуживании счета.