Миллионы граждан, предпринимателей и юридических лиц являются клиентами восстановленного за счет государственного бюджета КБ ПриватБанка.
Однако часто клиенты ПриватБанка стали сталкиваться с проблемой, когда Банк некоторые операции считает «подозрительными» и на этом основании разрывает деловые отношения с клиентами, о чем информирует их письмом.
НАСКОЛЬКО ЯВЛЯЮТСЯ ЗАКОННЫМИ ТАКИЕ ДЕЙСТВИЯ БАНКА И КАК ВОЗМОЖНО ЭТОМУ ПРОТИВОСТОЯТЬ ?
Как правило, ПриватБанк в своих письмах ссылается на ст. 15 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», ч. 1 которого предусмотрено право Банка на расторжение деловых отношений в случае невозможности идентификации клиента, осуществления рисковых (высоких рисков) операций, невозможности установления конечного бенефициара собственника или выгодополучателя по финансовой операции.
Что такое высокорискованность? Пункт 11 ч. 1 данного Закона дает ответ на данный вопрос – это результат оценки риска субъектом первичного финансового мониторинга (каким является ПриватБанк) на основании законодательства и внутренних документов первичного финансового мониторинга и свидетельствующего о высокой вероятности использования клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, распространение оружия массового уничтожения.
Также, как предусмотрено преамбулой данного Закона, этот Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства, обеспечение национальной безопасности путем определения правового механизма предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
То есть целью действия Закона является противодействие терроризму и борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем.
Следовательно, остановка операций ПриватБанком является только первичным звеном в такой деятельности, и такая информация в дальнейшем должна передаваться в соответствующие правоохранительные органы для проверки, на основании которой — последующего принятия процессуальных решений судом.
Таким образом, исходя из положений данного Закона, вина Потребителя банковских услуг должна быть подтверждена обвинительным приговором суда или постановлением о привлечении к административной ответственности!
Однако, что делает ПриватБанк ? На предположении, что якобы Клиент совершает незаконные действия, прекращает банковское обслуживание! Конечно, такие действия ПриватБанка не имеют ничего общего с законностью!
Кроме того, учитывая требования ст. 1087, ст. 1088 ГК Украины и п. 6, п. 7 Положения о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине (утверждено постановлением Правления НБУ от 29.12.2017 № 148) банковское обслуживание обязательно, и поэтому спор относительно расторжения договора ПриватБанком на банковское обслуживание может быть рассмотрен судом в соответствии с главой 53 ГК Украины.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, спор должен быть разрешен в пользу Клиента.
Необходимо учесть, что ПриватБанк занимает существенный сегмент банковского рынка Украины, и, соответственно, такие действия должны попасть во внимание деятельности Антимонопольного Комитета Украины. То есть сам ПриватБанк должен признаваться монополистом на рынке банковских услуг, а его действия – злоупотребление монопольным положением.
Как предусмотрено ст. 36 Закона «О защите экономической конкуренции» рассмотрение дела против ПриватБанка может начаться на основании заявлений предприятий, учреждений, организаций, органов государственной власти, граждан или по собственной инициативе Антимонопольного комитета Украины.
По результатам рассмотрения дела Антимонопольный Комитет Украины может наложить штраф на ПриватБанк в размере до 10% годового обращения Банка, учитывая масштабы деятельности Банка, может быть равен миллиардам гривен!
Таким образом, если у Вас в результате противоправного действия ПриватБанка возникли убытки, адвокаты АБ «Ткачук и партнеры» готовы Вам оказать правовую помощь.