Банковская гарантия – это один из инструментов обеспечения выполнения обязательств в кредитно-финансовых взаимоотношениях. Оформляются обычно юридическими и могут быть в электронном или бумажном формате.
Главное отличие банковской гарантии от поручительства по кредиту состоит в том, что она выдается под соответствующее обеспечение. Гарантия отличается от поручительства также тем, что распространяется не только на договоры, но и контракты, тендеры, таможенные и туристические соглашения, в которых фигурируют финансы.
Следовательно, банковская гарантия это обеспечение выполнения любых договорных отношений, необходимых заказчикам, тендерных предложений для участия в электронных торгах, а также свидетельство высокой репутации и деловой надежности.
Гарантии, выданные Банком, принимаются государственными и частными организациями, налоговыми и таможенными органами, финансовыми учреждениями и могут служить обеспечением широкого круга обязательств.
Вместе с тем, нередки случаи, когда Банк нарушает обязательства по выданным Банковским Гарантиям (договору гарантии) и у субъектов хозяйствования (должника (принципала), кредитора (бенефициара) возникает необходимость в защите своих прав квалифицированными юристами).
Адвокаты АБ «Ткачук и партнеры» проконсультируют по вопросам, связанным с выдачей банком Гарантии, выполнению обязательства по договору гарантии и защитят права клиента в судебном порядке.
ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ЕЕ ВИДЫ
Банковская гарантия – это способ обеспечения выполнения обязательств, при котором банк, другое кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдают по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предъявлении им требования о ее уплату.
Следовательно, в отношениях, связанных с оформлением банковской гарантии, участвуют как минимум три лица: принципал, бенефициар и гарант.
Гарантами выступают банки, кредитные учреждения или страховые организации.
Принципалом по банковской гарантии выступает должник по основному обязательству, по просьбе которого гарант выдает банковскую гарантию. Принципалом может выступать любое лицо.
Бенефициаром банковской гарантии является кредитор предпринимателя по основному обязательству, в пользу которого гарант выдает банковскую гарантию. В качестве бенефициара может выступать любое физическое или юридическое лицо, а также государственные, налоговые и таможенные органы.
Банковская гарантия является платной услугой банка-гаранта и за ее выдачу кредитная организация взимает банковское вознаграждение, в том числе в виде фиксированного платежа или в процентах от суммы выданной гарантии; может уплачиваться единовременно или частями в зависимости от срока действия гарантии; размер составляет 1 – 10% от суммы обеспечения.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
Банковская гарантия осуществляется в письменном (электронном виде) документе, выдаваемом банком и адресованном конкретному кредитору организации.
Согласно банковской гарантии банк обязуется погасить возможную задолженность фирмы перед кредитором по требованию кредитора при наступлении определенных условий договора. При этом банк обязуется выплатить кредитору «твердую», заранее оговоренную сумму.
Особенность такого соглашения состоит в том, что на момент оформления банковской гарантии самого обязательства перед кредитором у организации еще не существует, то есть кредитор является потенциальным. Причем, в будущем задолженность за приобретенные товары, работы или услуги может так и не появиться.
Преимущества банковской гарантии состоят в том, что они имеют невысокую стоимость; есть возможность эффективного решения вопроса оплаты обязательств без высвобождения денежных средств из оборота или их прямого заимствования в кредитных учреждениях. Кроме того, банковская гарантия может рассматриваться как дополнительный стимул выполнить взятые обязательства по договору (например, поставить товар, выполнить работу и оказать услугу).
ВИДЫ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
Банки могут выдавать следующие виды гарантий:
Тендерные. Обязательство Банка осуществить платеж в случае, если принципал отзывает свое предложение по тендеру после окончательного срока его предоставления на тендерный комитет или отказывается от подписания контракта после выигрыша тендера.
Гарантии таможенным органам. Гарантии для обеспечения осуществления таможенных платежей согласно Таможенному кодексу Украины.
Гарантии платежа. Обязательство Банка осуществить платеж в случае невыполнения принципалом контрактных обязательств по оплате товаров (услуг), полученных с отсрочкой платежа.
Гарантии возврата аванса. Обязательство Банка произвести платеж в случае непоставки принципалом товаров (невыполнение работ), в оплату которых ранее был произведен авансовый платеж.
Банковская гарантия для Prozorro. Электронная гарантия для участников тендеров в системе электронных закупок Prozorro. Наши сотрудники имеют многолетний опыт в сфере госзакупок и знают все нюансы и требования к банковским гарантиям.
Туристическая гарантия. Гарантия туристической фирме, выдаваемая с целью обеспечения прав и законных интересов граждан-потребителей туристических услуг в случае банкротства или признания туристической компании неплатежеспособной.
Гарантия по урегулированию небалансов электроэнергии. Финансовая гарантия выполнения обязательств по договорам об урегулировании небалансов электрической энергии, предоставляемой участнику рынка электрической энергии.
Гарантия по урегулированию небалансов газоснабжения. Финансовое обеспечение договора на транспортировку природного газа.
Гарантия изменение целевого назначения земельного участка. Выполнение обязательств по уплате за изменение целевого назначения земельного участка согласно требованиям Земельного Кодекса Украины.
В случае необходимости предприятия получить Банковскую гарантию юристы нашего Бюро проконсультируют по всем вопросам, связанным с возможностью его получения, порядком получения и возможных негативных последствий для клиента в будущем.
ПОМОЩЬ АДВОКАТА В СПОРАХ, ВОЗНИКАЮЩИХ
В ПРАВООТНОШЕНИЯХ ПО ДОГОВОРУ ГАРАНТИИ
Согласно статье 560 ГК Украины по гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) исполнение должником (принципалом) своей обязанности. Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.
Обязательство гаранта перед кредитором не зависит от основного обязательства (его прекращения или недействительности), в том числе и тогда, когда в гарантии содержится ссылка на основное обязательство (статья 562 ГКУ).
По статье 563 ГК Украины в случае нарушения должником обязательства, обеспеченного гарантией, гарант обязан уплатить кредитору денежную сумму в соответствии с условиями гарантии; требование кредитора к гаранту об уплате денежной суммы согласно выданной им гарантии предъявляется в письменной форме. К требованию прилагаются документы, указанные в гарантии; в требовании к гаранту или в приложенных к нему документах кредитор должен указать, в чем состоит нарушение должником основного обязательства, обеспеченного гарантией; кредитор может предъявить требование к гаранту в пределах срока, установленного в гарантии, на который она выдана; кредитор не может передавать другому лицу право требования к гаранту, если иное не установлено гарантией.
Обязательство гаранта перед кредитором прекращается в соответствии со статьей 568 ГК Украины в случае: 1) уплаты кредитору суммы, на которую выдана гарантия; 2) истечение срока действия гарантии; 3) отказа кредитора от своих прав по гарантии путем возвращения ее гаранту или подачи гаранта письменного заявления об освобождении его от обязанностей по гарантии.
Гарант по статье 569 ГК Украины имеет право на обратное требование (регресс) к должнику в пределах суммы, уплаченной им по гарантии кредитору, если иное не установлено договором между гарантом и должником.
Из опыта юристов нашего Бюро и анализа практики разрешения споров, возникающих из правоотношений по договору гарантии, можно отметить, что в решении данной категории споров возникают следующие проблемные вопросы: — признание недействительным договора гарантии; действия гарантии; надлежащее исполнение Банком обязательств по договору гарантии и другие.
Адвокаты нашего Бюро в случае возникновения споров с Банком, связанных с исполнением договоров гарантии, обеспечит весь спектр правовых мер по защите интересов клиента в судебном порядке.
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА ПО РАССМОТРЕНИЮ ДЕЛ, СВЯЗАННЫХ С БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИЕЙ
Возможно привести правовые позиции судов по спорам, связанным с договором гарантии.
1. В случае неподписания участником, ставшим победителем торгов, договор о закупке банк-гарант обязуется уплатить в пользу бенефициара денежную сумму.
Так, предприятие обратилось с иском в банк и ООО о солидарном взыскании средств за банковской гарантией. Исковые требования были мотивированы тем, что договор о закупке с ООО заключен не было, а потому на основании ч.3 ст. 24 Закона Украины «О публичных закупках» обеспечение тендерного предложения не возвращается, а банк-гарант обязуется уплатить в пользу бенефициара денежную сумму в случае неподписания участником, ставшим победителем торгов, договора о закупке.
Решением хозяйственного суда в удовлетворении исковым требованиям отказано полностью. Отказывая в иске, местный суд исходил из того, что факт выдачи гарантии при отсутствии выполнения принципалом перед гарантом обязательств, обусловливающих момент вступления ее в законную силу, является обстоятельством, что делает невозможным применение такой меры обеспечения исполнения обязательства, поэтому банк не является обязанным по гарантии, не вступившей в силу.
Постановлением апелляционного хозяйственного суда решение первой инстанции отменено и принято новое решение, которым иск частично удовлетворено и взыскано с банка 330 000 грн; отказано в части исковых требований к ООО.
Апелляционный суд пришел к выводу, что выданная банком банковская гарантия вступила в силу с его выдачи, что является основанием для уплаты банком бенефициара гарантийного платежа в сумме 330 000 грн.
Верховный Суд 21.02.2020 согласился с выводами суда апелляционной инстанции о том, что требование истца о взыскании с банка средств по банковской гарантии является обоснованным. В отношениях за гарантией участвуют три субъекта: гарант, бенефициар и принципал, а обеспечительная функция гарантии состоит в том, что она (гарантия) обеспечивает исполнение принципа его обязанности перед бенефициаром.
Доводы жалобщика (банка) относительно ложного восприятия истцом положения статьи 562 ГК Украины необоснованным, поскольку согласно статьи 562 настоящего Кодекса обязательство гаранта перед кредитором не зависит от основного обязательства (его прекращения или недействительности), в том числе и тогда, когда в гарантии содержится ссылка на основное обязательство.
2. Договор гарантии, совершенный представителем Банка с превышением полномочий, создает, изменяет, прекращает гражданские права и обязанности лица, которое он представляет, только в случае последующего одобрения сделки этим лицом (Банком).
Банк обратился в хозяйственный суд с иском к предприятию о признании недействительной банковской гарантии. Исковые требования мотивированы тем, что гарантия подписана и выдана начальником отделения без достаточных полномочий и последующего ее одобрения от имени банка из-за непринятия таких действий юридическим лицом.
Судебными решениями первой и апелляционной инстанций в удовлетворении исковым требованиям Банка отказано. Верховный Суд 06.12.2019 согласился с выводами указанных судебных инстанций относительно наличия у представителя банка (начальника отделения) полномочий на совершение оспариваемой сделки, поскольку совершение председателем правления действий по уполномочию начальника отделения на заключение от имени банка договоров гарантий согласно доверенности, которая не была отменена но не была признана недействительной в установленном порядке, не может свидетельствовать о том, что начальник отделения превысил свои полномочия, заключив оспоренный договор банковской гарантии.
В этом случае защита прав банка осуществляется согласно ч.4 ст. 92 ГКУ, а именно: в случае если члены органа юридического лица и другие лица, которые в соответствии с законом или учредительными документами выступают от имени юридического лица, нарушают свои обязанности по представительству, они несут солидарную ответственность за ущерб, причиненный ими юридическому лицу, а не путем признания недействительной выданной банковской гарантии, которая тем более в дальнейшем была одобрена.
Согласно статье 241 ГКУ сделка считается одобренной в частности в случае, если лицо, которое он представляет, совершило действия, свидетельствующие о принятии его к исполнению. Следующее одобрение сделки лицом, которое представляют, создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности с момента совершения этой сделки. Наступление предусмотренных настоящей статьей последствий зависит от того, была ли в дальнейшем одобрена сделка лицом, от имени которого она совершена.
При этом доказательствами такого одобрения могут быть соответствующее письменное обращение уполномоченного органа (должностного лица) такого юридического лица к другой стороне сделки или ее представителю (письмо, телефонограмма, телеграмма, телетайпограмма и т.п.) или совершение указанным органом (должностным лицом) действий, свидетельствующих об одобрении сделки (принятие ее выполнения, осуществление платежа другой стороне, подписание товарораспорядительных документов и т.п.). Приведенное касается и тех случаев, когда сделка совершена не представителем юридического лица с превышением полномочий, а лицом, которое вообще не имело полномочий по совершению сделки.
3. Соглашение в договоре банковской гарантии условий действия гарантии, зависящих от действий должника (поэтому объективно могут не наступить), противоречит правовой природе гарантии.
АО обратилось в хозяйственный суд с иском к Банку и ООО о признании недействительным пункта договора предоставления гарантии и взыскания с АО 177 790 грн. по этой гарантии. Исковые требования обоснованы тем, что сделка, с учетом оспариваемого пункта договора, не направлена на наступление реальных последствий, поскольку определенное в указанном пункте договора событие, а именно размещение ООО денежного довольствия на соответствующем счете банка, может и не наступить. В связи с тем, что указанное условие договора должно быть признано недействительным, истец считает, что Банк неправомерно отказал ему в выплате денежной суммы по гарантии, мотивируя свой отказ тем, что гарантия не вступила в силу.
Постановлением апелляционного суда, с которым согласился 26.11.2019 Верховный Суд иск удовлетворен частично, признан недействительным с момента совершения пункта договора о предоставлении гарантии в части «Гарантия вступает в силу с момента полного денежного покрытия Принципалом на соответствующих счетах Гаранта».
ВС отметил, что оспариваемый пункт договора гарантии противоречит действующему законодательству, а также самой сущности этого договора, принципам и целям гарантии как института гражданского права.
Признавая указанное условие договора недействительным, суды отметили, что установленный ГК Украины принцип свободы договора не свидетельствует о ее безграничности, поскольку согласно абз.2 ч.3 ст. 6 и ст. 627 ГКУ при заключении договора, выборе контрагентов, определении условий договора стороны не могут действовать вопреки положениям настоящего Кодекса и другим актам гражданского законодательства. Спорное условие договора о предоставлении гарантии противоречит статье 560 ГК Украины, согласно которой банк по гарантии гарантирует перед кредитором (бенефициаром) исполнение должником (принципалом) своей обязанности, поскольку противоречит самой сути этого договора и принципам и целям гарантии как института гражданского права.
Кроме того, суды отметили, что условие договора «с момента полного денежного покрытия принципалом на соответствующих счетах гаранта» не может считаться ни сроком, ни термином в понимании статей 251, 252, 253 ГКУ, и поэтому такое условие не является событием, которое имеет неизбежно наступить, поскольку зависит от действий или бездействия принципала по внесению им денежного покрытия на счет банка.
При этом суды отметили, что поскольку истец не стороной договора о предоставлении гарантии, он не мог знать об условиях, определенных в пункте 2.2 договора. Установленное истцом в тендерной документации требование о деятельности банковской гарантии с даты раскрытия документации обнародовано на вебпортале уполномоченного органа, то есть достоверно известно обеим сторонам договора и его соблюдение было обязательным для участия ООО в тендере.
В то же время при отсутствии в договоре пункта о вступлении в силу гарантии она действует с момента ее выдачи согласно части первой статьи 561 ГК Украины, что свидетельствует об избрании истцом надлежащего способа защиты своего нарушенного права и о наличии оснований для удовлетворения соответствующей части исковых требований. Аналогичные правовые выводы изложены в постановлениях ВС от 05.12.2018, 04.07.2019 и ВС не видели оснований для отступления от них.
Таким образом, если у Вас возник спор с Банком относительно надлежащего выполнения им выданной Банковской Гарантии (договора гарантии), обращайтесь к профессиональным адвокатам АБ «Ткачук и партнеры», которые защитят интересы клиента в судебном порядке.