В связи с восстановлением учета исковой давности, Микрофинансовые организации (МФО) больше не придерживают накопившуюся задолженность и пытаются ее активно взимать или продавать Коллекторским компаниям для ее принудительного взимания.
Однако в своих исковых заявлениях МФО в судах заявляют незаконные суммы, которые намного больше, чем предусмотрено кредитным договором.
В чем может быть незаконность заявленных сумм по кредитному договору?
1. Заявленные суммы за период больше, чем предусмотрено кредитным договором – предполагалось пользование кредитом за 1 месяц, а МФО насчитало за год? – в таком случае более 90% начислений МФО могут оказаться незаконными;
2. В кредитном договоре предусмотрено более 1% платы в день за пользование кредитом? Так, многие кредитные договоры, выданные до ноября 2023 года (и даже позже), и согласно заключительным и переходным положениям Закона О внесении изменений в некоторые законы Украины по усовершенствованию государственного регулирования рынков финансовых услуг от 22 ноября 2023 года МФО должно было предоставить новые паспорта предоставленных потребительских кредитов с расчетом возврата. МФО этого не сделало? Итак, с 24 декабря 2023 года Вы можете законно не платить проценты за пользование кредитом из-за бездействия МФО!
3. МФО выдало кредит, но не полностью, забрав себе комиссию (которая иногда доходит до 20% кредита!) – Верховный суд неоднократно высказывал правовую позицию, что Кредитная организация не имеет права брать плату за действия, не являющиеся услугой. Кроме того, кредитный договор будет заключен только тогда, когда вся сумма кредита будет передана Заемщику. Таким образом, договор фактически является незаключенным и проценты начисляться не могут!
При детальном анализе исковых заявлений МФО и Коллекторских компаний, Адвокат по МФО может найти и другие неуклюжести требований по кредитам – скрытая неплатежеспособность Заемщика, мешанина с различными кредитными ставками и сроками кредитования, путаница со сроками кредитного договора и другие несостоятельности кредитных договоров (подготовленные самими последствиями судебного разбирательства дела о взыскании суммы кредита.
В своих исках МФО требуют взыскать с Заемщика тело кредита, начисленные проценты, штрафы, пени.
Если Заемщик микрокредита получил копию иска от МФО, как эффективно защитить свои права ? Как не допустить взыскания судом средств, которые, по расчету МФО, часто в десятки раз превышают сумму взятого микрокредита?
Прежде всего, следует обратиться за правовой помощью к профессиональному адвокату, который будет защищать права клиента (Заемщика – Ответчика по делу по иску МФО) в судах всех инстанций.
УСЛУГИ АДВОКАТА АО «ТКАЧУК И ПАРТНЕРЫ» ПРИ ПОДАЧЕ МФО ИСКА К ЗАЕМЩИКУ:
1. Правовой анализ иска МФО, в том числе проверка правильности расчета суммы долга, подготовка отзыва, включая возражения на расчет Истеца суммы долга, процентов, пени; помощь собрания доказательств опровержения доказательной базы Истца и подготовка других необходимых процессуальных документов, в том числе встречного иска к МФО.
2. Представительство клиента (ответчика) по делу по иску МФО в судах всех инстанций с целью защиты его интересов;
3. Подготовка апелляционных и кассационных жалоб в решения судов, постановленных в пользу заемщика по делам по иску МФО.
Стратегия адвоката защиты Ответчика основана не только на действующем законодательстве, но и с учетом правовых позиций Верховного Суда по делам такой категории, которые обязательны для судов низшего звена.
ПРАВОВЫЕ ПОЗИЦИИ ВЕРХОВНОГО СУДА В ЗАЩИТУ ПРАВ ОТВЕТЧИКОВ (ЗАЕМЩИКОВ МИКРОКРЕДИТОВ) В ДЕЛАХ ПО ИСКАМ МФО:
1. Истечение исковой давности является основанием для отказа в иске (ст. 267 ГК Украины).
Согласно ст. 257 ГК Украины общая исковая давность (в том числе по спорам о взыскании микрокредитной задолженности) составляет три года. По требованиям о взыскании пени (неустойки) применяется специальная исковая давность – 1 год (ст. 258 ГКУ).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанном до вынесения им решения (ч.3 ст. 267 ГКУ).
2.Отсутствие подписи должника на Условиях и Правилах размещенных на сайте МФО (которые постоянно меняются) свидетельствует о том, что лицо не было ознакомлено с их содержанием и согласилось с ними, а потому на него не могут быть наложены предусмотренные ими штрафные санкции.
3. С учетом требований Закона «О потребительском кредитовании» и договора о предоставлении займа размер пени не может превышать двойной учетной ставки НБУ, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, и не может быть больше 15 % суммы просроченного платежа, а совокупная сумма неустойки не может превышать половины суммы, полученной.
Требование о начислении и уплате неустойки не может не соответствовать принципам справедливости, добросовестности, разумности как составным элементам общего конституционного принципа верховенства права.
В таких случаях суд отказывает в удовлетворении иска МФО в части взыскания с Заемщика пени и других штрафных санкций.
4.Проценты за пользование микрокредитом не могут начисляться по истечении срока, на который предоставлен микрокредит, установленный договором.
5.При недоказанности МФО, что электронный договор заключен именно с тем заемщиком, к которому предъявлен иск о взыскании микрокредитного долга, а также, что именно этому лицу (ответчику) перечислен микрокредит на расчетный счет, владельцем которого он является, суд отказывает в удовлетворении электронного договора недействительным при предъявлении соответствующего встречного иска.
Обращаем внимание, что урегулировать вопрос погашения микрокредита следует решить на стадии судебного разбирательства иска МФО судом первой инстанции, поскольку уже после вынесения судом решения любые аргументы об обоснованности заявленного искового требования МФО, в том числе неправомерности завышения суммы долга являются напрасными, поскольку судом предоставляется исполнительный лист, который передается на исполнение государственному/частному исполнителю, которые осуществляют весь спектр мер (наложение арестов на счета, имущество должника, отчисления из заработной платы, другие), без обсуждения (оспаривания) суммы долга, взысканной с заемщика по решению суда.