ПОСЛЕ ТРЕБОВАНИЯ БАНКА ПОГАСИТЬ КРЕДИТ ДОСРОЧНО, ЗАЕМЩИК НЕ ДОЛЖЕН ОСУЩЕСТВЛЯТЬ ПЛАНОВЫЕ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ, БАНК НЕ ИМЕЕТ ПРАВА НАЧИСЛЯТЬ ПРОЦЕНТЫ, А СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ДЛЯ БАНКА НАЧИНАЕТСЯ ИМЕННО С ЭТОГО МОМЕНТА
Должник не всегда может своевременно погасить задолженность, а банк не всегда действует в соответствии с требованиями законодательства.
Такие реалии, к сожалению, встречаются и, к сожалению, не каждый заемщик может быть осведомлен о полном перечне своих прав и хорошо разбираться в нормах законодательства. Однако с помощью адвоката это становится возможным, как и становится возможным успешно отстоять свои права и не понести убытки.
Так, банк обратился в суд с иском к заемщику и поручителю, и просьбой о взыскании на предмет ипотеки (продаже залогового имущества поручителя) в связи с задолженностью заемщика по кредитному договору.
Однако адвокат заемщика высказал возражение, которое аргументировал тем, что 5 лет назад банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита, и именно с этого момента начался срок исковой давности для взыскания на предмет ипотеки, который, согласно ст. 257 ГК Украины составляет 3 года. А так как банк обратился в суд спустя 5 лет, срок исковой давности является пропущенным и, соответственно, представитель заемщика обратился к суду с просьбой об отказе банку в удовлетворении данного иска.
Суд согласился с аргументом стороны защиты, а также указал следующее:
1. Согласно ст. 261 ГК Украины отсчет исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права.
Соответственно, направив должнику требование погасить кредит досрочно, кредитор изменил условия основного обязательства по кредитному договору, и, соответственно, с этого момента и начался отсчет исковой давности для того, чтобы обратиться в суд с требованием продажи залогового имущества по договору ипотеки.
2. С этого момента заемщик не должен вносить ежемесячные платежи, поскольку банк потребовал вернуть кредит в полном объеме, а, соответственно, одним платежом.
3. С этого момента заемщик также не должен оплачивать проценты, которые банк начисляет после требования погасить кредит досрочно, а банк не имеет права начислять такие проценты.
4. В случае, если срок исковой давности не пропущен, истец, который требует взыскания на предмет ипотеки, должен указать в своем исковом заявлении детализированную расшифровку задолженности, чтобы доказать, что она действительно существует в таком размере.
А в связи с тем, что банк такую детализированную расшифровку не предоставил, суд проанализировал предоставленный банком расчет задолженности и предположил, что расчет включает в себя также проценты, которые начислялись банком после его требования погасить кредит досрочно. Что является безосновательным. Как и не доказывает факт наличия задолженности такой недетализированный расчет.
И, как итог, банку было отказано в удовлетворении данного иска.
Таким образом, правильное применение норм законодательства, а также акцентирование внимания суда на них, помогли адвокату заемщика разрешить кредитный вопрос заемщика самым оптимальным в сложившейся ситуации способом.