Согласно Закону Украины «Об обязательном
страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных
транспортных средств» от 01.07.2004 № 1961-IV владельцам авто нужно приобрести
обязательный страховой полис гражданской ответственности –ОСАГО или, так
называемую, «автогражданку».
Полис
обязательной «автогражданки» оформляется на случай причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу других лиц в результате ДТП.
В
идеале «автогражданка» призвана защищать виновника в ДТП путем освобождения его
от доплаты «из своего кармана» за совершенный ущерб, а пострадавшего получить
максимальную страховую выплату, освободив его от судебных споров о возмещении
нанесенного ущерба в полном объеме.
А
как добиться такого указанного идеала возмещения ущерба по «автогражданке» в
случае совершения ДТП Вам помогут адвокаты АБ «Ткачук и партнеры».
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ОСАГО СО СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ
ВЫБОР СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
Прежде
всего, необходимо выбрать «правильную» страховую компанию, что придаст
уверенность в надежности будущего партнера.
Для
решения этого вопроса Вы можете обратиться к юристам Бюро, которые проведут
анализ страховых компаний.
В
частности, юрист (с учетом данных Моторного транспортного страхового бюро
Украины (объединение страховщиков, регулирующего их деятельность)) изучит
финансовую отчетность компаний, сравнит результаты деятельности страховых
компаний.
При
этом юрист будет обращать внимание не только на то, какая компания выплатила
больше денег, но и на долю этих выплат от всей суммы привлеченных ею средств,
так называемых премий.
Кроме
того, юрист обязательно проверит, какие страховые компании по информации
Национального Банка Украины находятся в процессе приостановки лицензии.
ВЫБОР ТИПА «АВТОГРАЖДАНКИ»
Каждая страховая компания
предлагает множество условий, имеющих свои плюсы и минусы. Как часто случается,
водители, не разобравшись с условиями сделки, соблазнившись на рекламу, акции,
скидки, «горячие предложения» заключают быстро сделки по автострахованию, а
затем жалуются «недостаточные выплаты», а иногда и вообще «невыплаты» в случае
попадания в ДТП .
Полис обязательной
«автогражданки» можно оформить на срок от 15 дней до 1 года.
В определенных
случаях можно оформить страховку на короткий срок, а именно:
-водители транспортных средств,
которые не были зарегистрированы;
-владельцы временно
зарегистрированных авто;
-водители с регистрацией на
территории других государств на время пребывания в Украине.
Важно! Некоторые категории
граждан имеют право на:
– Освобождение от обязательного
страхования гражданско-правовой ответственности на территории Украины, а
именно: участники боевых действий, пострадавшие участники Революции Достоинства
и лица с инвалидностью в результате войны, определенные законодательством
Украины, лица с инвалидностью I группы, лично управляющие транспортными
средствами, принадлежащие им, а также лица, управляющие транспортным средством,
принадлежащим лицу с инвалидностью I группы, в его присутствии;
-Скидку 50%: участники войны,
инвалиды 2 группы, пенсионеры и чернобыльцы 1 и 2 категорий, а транспортное
средство имеет рабочий объем двигателя до 2 500 кубических сантиметров
включительно и принадлежит этому гражданину на праве собственности. Но в случае
наступления ДТП за рулем должно быть именно лицо, на которое оформлено такое
страхование. В противном случае страховая компания имеет право 50% от размера
страхового возмещения требовать от лица, нанесшего такие убытки.
Выбрать тип
«автогражданки» Вам помогут адвокаты нашего Бюро, в частности, можно привести
некоторые из них, с их преимуществами и недостатками:
—ОСГПО с франшизой. Франшиза-невозмещаемая часть страховой выплаты,
то есть эту часть денежного возмещения в случае наступления ДТП виновнику
придется уплатить потерпевшему из собственных средств. Однако, соответственно,
такой страховой полис стоит дешевле.
—Автогражданка с прямым урегулированием. Такой вид полюса позволяет
получить возмещение ущерба, причиненного ДТП, непосредственно от своей компании
потерпевшим. Однако при прямом урегулировании покрывается только ущерб,
причиненный имуществу, компенсация за нанесение вред здоровью выплачивает
страховая компания виновника ДТП.
-ОСГПО вместе с
Добровольным страхованием гражданской ответственности (ДГС). Этот вид страхового
полиса обычно дороже, однако, если выплат по ОСАГО недостаточно, возможно
покрыть убытки за счет ДГС (страховая выплата возможна до 1 000 000 грн.).
Конечно есть и другие виды
«автогражданок» и разобраться в их плюсах и минусах помогут юристы нашего Бюро,
выбрав для клиента наиболее выгодное предложение.
НЕОБХОДИМЫЕ ДЕЙСТВИЯ
В СЛУЧАЕ ДТП
ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО АВТОГРАЖДАНКЕ
От правильности действий при совершении ДТП зависит
размер возмещения страховой компанией и вообще возможность выплаты по
автогражданке.
Следовательно, если произошло ДТП и есть пострадавшие,
прежде всего необходимо оказать помощь пострадавшему лицу, вызвать скорую и
полицию.
До прибытия полицейских нужно ничего не трогать, чтоб
все оставалось на собственных местах, в особенности не перемещать авто.
Необходимо только зафиксировать место происшествия на фото-, видео средствах.
Если столкновения и повреждения автомобилей
незначительны, можно не вызвать полицию, а воспользоваться европротоколом.
Европротокол, введенный на территории Украины в 2011
году, является упрощенной формой фиксации ДТП без пострадавших. Европротокол
имеет идентичную юридическую силу, как и акт (справка) составленный полицией,
поэтому он ограничивается в использовании только при «тяжелой» аварии и с
пострадавшими.
В частности, европротокол не вызовет замечаний, если
убытки не превышают 50 000 грн., участников (автомобилей) не более двух,
водители не находились в состоянии алкогольного или наркоточного опьянения, а
главное — достигли согласия виноватых.
Все эти обстоятельства фиксируются на специальном
бланке, который выдает страховая компания при покупке ОСАГО, а также его можно
найти в электронном виде на сайте МТСБУ.
НЕОБХОДИМЫЕ ДЕЙСТВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ
СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
Чтобы получить возмещение, очень важно делать все
правильно и в срок, а именно:
Водитель, причастный к ДТП, обязан не позднее
3-х рабочих дней со дня наступления ДТП обратиться в страховую компанию с
заявлением о наступлении страхового события.
Для получения страховой выплаты пострадавшее лицо в
течение 30 дней со дня представления уведомления о ДТП подает в страховую
компанию заявление на страховое возмещение.
К этому заявлению также прилагается ряд необходимых
для выплаты документов:
-документ, удостоверяющий личность, ИНН, банковские
реквизиты;
-документ, подтверждающий право собственности на
поврежденное имущество на день ДТП
-свидетельство о смерти потерпевшего и документы,
подтверждающие расходы по захоронению (в случае наступления такого случая).
— копию протокола полиции или экземпляр европротокола.
Обращаю внимание, что в случае заполнения электронного европротокола он
автоматически направляется в базу МТСБУ и страховым компаниям.
Страховая выплата производится страховой компанией в
течение 15 дней с момента согласования с потерпевшим размера возмещения, но не
позднее 90 дней со дня получения заявления о страховом возмещении.
ОСОБЕННОСТИ РАСЧЕТА РАЗМЕРА
СТРАХОВОГО
ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО АВТОГРАЖДАНКЕ ПРИ ДТП
Страховые компании определяют размер нанесенного ущерба
имуществу и вред жизни и здоровью пострадавших при ДТП согласно ст. 23 – ст. 31
Закона Украины №1961-IV.
В связи с тем, что полис ОСАГО предназначен для
возмещения ущерба, который водитель может причинить жизни, здоровью и/или
имуществу третьих лиц в случае ДТП, сам виновник ДТП не получает компенсацию на
ремонт собственного автомобиля или на восстановление собственного здоровья. я.
Согласно закону в течение 10 рабочих дней с момента
получения заявления о наступлении страхового случая страховая компания обязана
направить на место ДТП и/или местонахождение поврежденного ТС своего
представителя (эксперта) для определения причин страхового случая и размера
ущерба.
Если же в определенный срок представитель страховой
компании не явился, потерпевший вправе самостоятельно избрать эксперта, который
определит размер ущерба.
Стоимость полиса, покрытия, предел ответственности
регулируются законодательством:
-до 160 000 грн.-возмещение ущерба, нанесенного
имуществу;
-до 320 000 грн.-компенсация за вред жизни, здоровью;
– до 80 000 грн. – при оформлении европротокола без
участия полиции.
При расчете страховой выплаты страховая компания
обязательно учитывает эксплуатационный износ ТС. Он зависит, в частности, от
следующих параметров транспортного средства: рыночная стоимость, срок
эксплуатации, тип, регион производства.
Износ применяется исключительно к стоимости подлежащих
замене запасных частей. Из суммы страхового возмещения высчитывается франшиза
(если таковая оговорена в полисе).
В случае физического уничтожения транспортного
средства потерпевшему возмещается разница между стоимостью транспортного
средства до и после ДТП (постановление ВС 14.04.2022).
В случае несогласия с размером страхового возмещения
возможно назначить соответствующую экспертную оценку, которая проводится в
соответствии с Методикой товароведческой экспертизы и оценкой колесных
транспортных средств, утвержденной совместным приказом Министерства юстиции
Украины, Фонда государственного имущества Украины от 24.11.2003 № 142/5/209
судебную экспертизу для определения размера ущерба.
Важно, только если суммы страховой
выплаты окажется недостаточно для ремонта ТС пострадавшей стороны, виновник ДТП
должен компенсировать недостачу самостоятельно.
Обращаем внимание,
что если страховая компания в которой застраховал виновник гражданской
ответственности на случай ДТП-ликвидирована, то Законом № 1961-IV предусмотрена
возможность страхового возмещения потерпевшему лицу за счет МТСБУ.
Так,
Большая Палата Верховного Суда 22.02.2022 отменила судебные решения предыдущих
инстанций и отказала в удовлетворении иска ООО к виновнику ДТП о возмещении
материального ущерба.
Обращение
с иском именно к виновнику ДТП, а не к его страховой компании ООО мотивировало
тем, что страховая компания признана банкротом и в отношении нее открыта
ликвидационная процедура.
Отказывая
в удовлетворении иска ОП ВС отступила от предварительных выводов этого суда о
праве пострадавшего в ДТП лица по выбору обратиться в страховую компанию или к
виновному в ДТП лицу с требованием о возмещении ущерба.
ВП
ВС отметила, что в результате причинения во время ДТП вреда возникают
гражданские права и обязанности, связанные с его возмещением. В частности,
потерпевший приобретает право получить возмещение вреда, а обязанность
выплатить соответствующее возмещение по Закону № 1961-IV возникает у
страховщика лица, застраховавшего гражданскую ответственность, а в некоторых
случаях МТСБУ, и у лица, застраховавшего гражданскую ответственность, если
размер причиненного ею вреда превышает размер страхового возмещения, в том
числе на сумму франшизы, или если страховщик (МТСБУ) по Закону не обязан
совершить страховое возмещение (регламентную выплату). То есть вследствие
причинения во время ДТП ущерба (наступление страхового случая) виновник ДТП не
освобождается от обязанности возместить причиненный вред, но эта обязанность
распределяется между ним и страховщиком (МТСБУ), в частности, виновник
выплачивает ущерб, не возмещенный страховщиком.
Кроме того, согласно Закону № 1961-IV за счет
средств фонда защиты потерпевших (фонда страховых гарантий) возмещает вред на
условиях, определенных настоящим Законом, в случае недостаточности средств и
имущества страховщика — участника МТСБУ (полного члена), признанного банкротом
и/или ликвидирован для выполнения его обязательств по договору обязательного
страхования гражданско-правовой ответственности. При этом в случае исключения
из членов МТСБУ (лишение полного членства) за нарушение условий членства закон
не предусматривает обязанности МТСБУ на возмещение ущерба вместо страховщика,
членство которого прекращено.
С
момента признания судом страховщика банкротом и введения ликвидационной
процедуры предусмотрены обязательные условия для проведения МТСБУ регламентных
выплат за страховщика, признанного банкротом, а именно: подтверждение факта
признания страховщика банкротом; наличие невыполненных обязательств страховщика
по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности
владельцев транспортных средств; недостаточность денежных средств и имущества страховщика
для выполнения его обязательств по договорам обязательного страхования
гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.
Материалы дела не содержат данных об
обращении истца в МТСБУ для получения возмещения после открытия процедуры
банкротства страховщика. Кроме того, суды не установили и стороны не ссылались,
что договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности
владельцев наземных транспортных средств, заключен виновным лицом после
прекращения членства страховой компании в МТСБУ.
Учитывая,
что возмещение ущерба потерпевшему в ДТП лицу возложено на страховую компанию
(или на МТСБУ в случае его ликвидации) ОП ВС отказала в удовлетворении иска.
Таким образом, много
недоразумений у водителей со страховыми компаниями возникает из-за
недостаточной осведомленности о тонкостях автострахования.
Приведенные выше
правильные шаги при заключении автогражданки, при ДТП и предъявлении требования
к страховой компании, а главное с юридическим сопровождением адвокатов АБ
«Ткачук и партнеры» обеспечат максимальную страховую защиту, как виновника ДТП,
так и пострадавшего. При этом в любом случае адвокаты нашего Бюро защитят
нарушенные страховой компанией Ваши права в судебном порядке.