Кодекс Украины по процедурам банкротства предусматривает процедуру банкротства физических лиц и ФЛП. Начало такой процедуры наиболее актуально и выгодно для физических лиц, имеющих большое количество кредитов, которые брались в банках и микрофинансовых организациях, а также у которых существуют другие большие долговые обязательства.
Банкротство физических лиц, оказавшихся в указанных затруднительных ситуациях, имеют значительные преимущества решить свои долговые обязательства значительно быстрее и выгоднее для должника, чем выбирать другие пути погашения задолженности перед кредиторами.
Так, требования кредиторов, не обратившихся в суд в установленный срок, после признания лица банкротом будут считаться погашенными. Для погашения задолженности физического лица – банкрота перед кредиторами, предъявившими свои требования законодатель предусмотрел реструктуризацию долга до 5 лет. Главное после открытия процедуры банкротства прекращается начисление процентов и штрафных санкций по долговым обязательствам физического лица.
При этом за обращение с заявлением о признании физического лица банкротом не взимается судебный сбор, а им оплачиваются только услуги арбитражного управляющего.
В то же время, процедура банкротства – это сложный судебный процесс с массой законодательных нюансов и физическому лицу не обойтись без профессионального юридического сопровождения опытного и квалифицированного в этой сфере юриста.
Адвокаты по банкротству АБ «Ткачук и партнеры» проконсультируют клиента по вопросу процедуры банкротства физического лица и защитят его интересы в судебном порядке, предоставив следующие правовые услуги:
Консультация по вопросам процедуры банкротства физического лица, анализ ситуации с имеющимися у клиента долговыми обязательствами и определение перспектив и преимуществ для клиента относительно будущего судебного дела о признании лица банкротом;
Сбор доказательной базы и подготовка необходимых процессуальных документов- адвокатского запроса, заявления о признании физического лица банкротом, ходатайство, возражение и другие документы, необходимость в подготовке которых возникнет при рассмотрении дела о банкротстве клиента;
Ознакомление с материалами дела, если дело о банкротстве физического лица уже находится в суде;
Представительство интересов клиента в рассмотрении судом дела о признании физического лица банкротом, в том числе, при необходимости, подача исков (заявлений) по делу о банкротстве и обжаловании неправомерных действий арбитражного управляющего;
Обжалование незаконных судебных решений в апелляционном и кассационном порядке.
ПРАВО ИНИЦИИРОВАНИЯ ТА ОСНОВАНИЯ ДЛЯ НАЧАЛА
ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Производство по делу о неплатежеспособности физического лица или ФЛП (должника) может быть открыто только по заявлению должника (в том числе по заявлению его представителя-адвоката).
Частью 2 статьи 115 КУзПБ предусмотрены основания, при которых должник имеет право обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности, а именно, когда должник:
прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50% месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев;
у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, а осуществленные исполнителем в соответствии с Законом Украины «Об исполнительном производстве» меры по розыску такого имущества оказались безрезультатными;
существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).
Важно! Ни один из кредиторов, включая банки и представителей бизнеса, не имеют права обратиться с заявлением о банкротстве физического лица. То есть кредитор не имеет права инициировать банкротство физического лица ни при каких обстоятельствах, даже при наличии бесспорной задолженности.
Обращаем внимание, что в состав денежных требований, в том числе по уплате налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции.
После возбуждения процедуры банкротства сумма долга физического лица фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.
ПОЛНОМОЧИЯ АРБИТРАЖНОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО ПО ДЕЛАМ О НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Арбитражный управляющий по делу о неплатежеспособности физического лица пользуется всеми правами арбитражного управляющего в соответствии с законодательством, в том числе вправе получать информацию из государственных реестров, в том числе бюро кредитных историй и осуществлять осмотр имущества должника.
Обязанности арбитражного управляющего предусмотрены в п.2 ст. 114 КУзПБ, в частности:
выполнять функции по управлению и распоряжению имуществом должника;
организовать выявление и составление описания имущества должника (проведение инвентаризации), определить его стоимость; формировать ликвидационную массу;
рассматривать заявления кредиторов с денежными требованиями к должнику, поступившие в установленном настоящим Кодексом порядке и сообщать их о результатах рассмотрения; составлять и вести реестр требований кредиторов;
созывать собрание кредиторов и организовывать их проведение;
погашать требования кредиторов согласно очередности в процедуре погашения долгов должника, а если планом реструктуризации предусмотрена продажа имущества должника – в соответствии с планом реструктуризации за счет средств, полученных от продажи такого имущества; открыть специальный счет для расчетов с кредиторами;
если планом реструктуризации предусмотрена продажа имущества должника, отчитываться перед хозяйственным судом и собранием кредиторов о результатах продажи имущества должника в течение трех рабочих дней с даты такой продажи; другие предусмотренные законодательством обязанности.
Для обеспечения исполнения полномочий управляющего реструктуризацией и/или управляющего реализацией имущества должника арбитражный управляющий может привлекать на договорных началах других лиц и специализированные организации с оплатой их деятельности за счет должника, а при отсутствии средств у должника – на основании решения сборов кредиторов за счет кредитора. Разрешение на привлечение таких лиц предоставляет хозяйственный суд на основании мотивированного заявления арбитражного управляющего о необходимости их участия в деле, где указывается размер оплаты их услуг.
Кредиторы имеют право за счет собственных средств установить арбитражному управляющему дополнительное вознаграждение.
Если арбитражный управляющий не выполняет свои обязательства или выполняет с нарушением действующего законодательства или в ущерб должнику, его можно устранить (заменить), в чем помогут юристы нашего Бюро.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ
Вместе с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности, кроме придания необходимых документов, должник обязан представить предложения по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов), который должен содержать положения о:
реализацию в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника, в том числе предмета обеспечения, очередность, сроки реализации такого имущества и средства, которые планируется получить от его реализации;
изменение способа и порядка выполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов;
отсрочка или рассрочка или прощение (списание) долгов или их части;
выполнение обязательств должника третьими лицами, в частности путем заключения договора поручительства, гарантии и других сделок согласно гражданскому законодательству;
другие мероприятия, направленные на улучшение имущественного положения должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т.п.).
Следует обратить внимание! Реструктуризации не подлежат только долги по:
уплаты алиментов;
возмещение вреда, причиненного уголовным правонарушением, увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица;
об уплате ЕСВ и других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование.
К обязанностям арбитражного управляющего отнесено участие в разработке плана реструктуризации долгов должника, обеспечить его рассмотрение собранием кредиторов и представление на утверждение в хозяйственный суд.
МОРАТОРИЙ НА УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ
С момента открытия производства по делу о неплатежеспособности вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, в течение которого останавливается:
выполнение должником денежных обязательств, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок выполнения которых наступил к открытию производства по делу о неплатежеспособности;
течение исковой давности относительно требований к должнику;
взыскание с должника по всем исполнительным документам. Исключения составляют исполнительные документы по требованиям о взыскании алиментов, возмещении ущерба, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица. Также мораторий не распространяется на случаи нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных сумм, в том числе полученных от продажи имущества должника, или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже, а также в случае исполнения решений по неимущественным спорам;
не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий. Также не применяется индекс инфляции за все время просрочки выполнения денежных обязательств должника.
ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БАНКРОТОМ
Хозяйственный суд принимает постановление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника в случае, если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности собранием кредиторов не принято решение об одобрении плана реструктуризации долгов должника или принято решение о переходе к процедуре погашения .
Уведомление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника официально обнародуется на официальном веб-портале судебной власти Украины в течение трех дней со дня принятия соответствующего постановления суда.
Постановлением о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника хозяйственный суд также назначает управляющего реализацией имущества в порядке, определенном настоящим Кодексом. С момента признания должника банкротом распоряжение всеми правами по имуществу, включенному в состав ликвидационной массы, осуществляет управляющий реализацией от имени должника.
С момента признания должника банкротом и до вынесения судебного решения о закрытии процедуры банкротства регистрация перехода права собственности от/к должнику и обременениям имущества должника, включая недвижимое имущество и ценные бумаги, существующие в бездокументарной форме, производится исключительно на основании заявления управляющего реализацией.
Не позднее 30 дней со дня введения процедуры погашения долгов должника управляющий реализацией имущества совместно с должником производит инвентаризацию имущества должника и определяет его стоимость.
В состав ликвидационной массы не включается:
жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 квадратного метра на каждого члена семьи должника или жилой дом общей площадью не более 120 квадратных метров) и не является предметом обеспечения, а также иное имущество должника, на которое согласно законодательству не может быть обращено взыскание;
денежные средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
Продажа имущества банкрота осуществляется в соответствии с условиями и в порядке, определенными настоящим Кодексом для юридических лиц.
Хозяйственный суд при постановлении определения о завершении процедуры погашения долгов должника и закрытии производства по делу о неплатежеспособности принимает решение об освобождении должника – физического лица от долгов (ст. 134 КУзПБ).
В то же время следует помнить ! Физическое лицо не освобождается от дальнейшего выполнения требований кредиторов после завершения судебных процедур по делу о неплатежеспособности и обязанности возврата непогашенных долгов, а именно:
возмещение вреда, причиненного уголовным правонарушением, увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица;
уплаты алиментов;
выполнение других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица.
Эти требования, не полностью погашенные по делу о неплатежеспособности, могут быть заявлены по окончании производства по делу о неплатежеспособности в непогашенной части.
ОГРАНИЧЕНИЯ ОТНОСИТЕЛЬНО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА-БАНКРУТА
Следует помнить, что кроме указанных преимуществ признания физического лица банкротом ст. 135 КУзПБ предусмотрены по нему определенные ограничения, а именно:
В течение пяти лет после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению, кроме случая, если должник погасил все долги в полном объеме в порядке, предусмотренном Кодексом;
В течение пяти лет после признания физического лица банкротом такое лицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога в письменном виде сообщать о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров;
Физическое лицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после признания его банкротом.
В то же время в любом случае решить свои финансовые проблемы путем процедуры банкротства будет иметь больше преимуществ над указанными последующими ограничениями, которые (последствия) поможет Вам проанализировать (просчитать) юрист нашего Бюро.
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА ПО РАССМОТРЕНИЮ ДЕЛ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Возможно привести выводы судов при рассмотрении дел по спорам, возникающим в процессе дела о признании физического лица банкротом.
Суд первой инстанции открыл производство по делу о неплатежеспособности физического лица на основании наличия общей суммы задолженности в размере 10 354 249 грн, которая не может быть уплачена должником и прекращения погашения задолженности перед кредиторами более двух месяцев на момент подачи заявления.
Однако апелляционный суд удовлетворив апелляционную жалобу финансовой компании (кредитора физического лица) и отменил определение суда первой инстанции по мотивам преждевременности выводов о несостоятельности должника выполнить денежные обязательства перед кредиторами не иначе, как через применение судебных процедур банкротства при наличии зарегистрированного по физическому лицу праве собственности недвижимого и движимого имущества и открытых исполнительных производств.
Верховный Суд 29.07.2021 постановление апелляционной инстанции отменил и оставил в силе определение первой инстанции, учитывая, что перечень оснований указанных в ч. 2 ст. 115 КУзПБ для открытия производства по делу о неплатежеспособности физического лица не является исчерпывающим.
Для открытия производства по делу о неплатежеспособности физического лица достаточно даже одного или более одного основания в любых комбинациях, приведенных в ч. 2 ст. 115 КУзПБ, поскольку законодателем императивно не определено обязательным существование совокупности всех четырех (в настоящее время – трех) оснований как условия для открытия производства по делу о неплатежеспособности физического лица
При этом наличие у должника имущества не исключает возможности существования у него просроченных обязательств перед его кредиторами как одного из оснований для открытия производства по делу о неплатежеспособности физического лица (подобные выводы изложены в постановлениях ВС от 28.09.2022, 11.01.2024, 18.01.2024).
Также можно привести выводы Верховного Суда от 01.03.2023, который согласился с выводами предыдущих инстанций относительно отказа кредитору-физическому лицу в признании его требований к должнику в размере 5 000 000 грн. по договору займа в виде расписки через признаки фиктивности такого договора.
При этом суд отметил, что для предотвращения угрозы признания хозяйственным судом фиктивной кредиторской задолженности к должнику, на кредитора-физическое лицо, как заявителя денежных требований на основании долговой расписки, возлагается обязанность повышенного стандарта доказывания в случае возникновения мотивированных сомнений сторон по делу о неплатежеспособность физического лица по обоснованности требований такого кредитора.
При рассмотрении заявления кредитора с соответствующими денежными требованиями к должнику хозяйственному суду следует учитывать достаточность (полноту и всесторонность) представленных доказательств как взаимосвязь их совокупности, что позволяет суду сделать достоверный вывод о существовании задолженности по долговой расписке.
В случае мотивированных сомнений других кредиторов относительно реальности (действительности) такой задолженности, обоснование денежных требований к должнику самим договором займа и/или долговой распиской по делу о неплатежеспособности физического лица может быть недостаточным.
Также Верховный Суд по делу о банкротстве физического лица-предпринимателя 08.09.2021 пришел к выводу, что нормы КУзПБ не устанавливают никаких ограничений по праву физического лица – предпринимателя, признанного банкротом, на обращение в суд с иском к третьим лицам.
Так постановлением хозяйственного суда ФЛП признан банкротом и открыта ликвидационная процедура и назначен ликвидатор должника. В дальнейшем должник в рамках дела о банкротстве обратился в хозяйственный суд с иском о признании недействительными договоров об уступке права требования, который суд оставил без рассмотрения из п.2 ч.1 в. 226 ХПК Украины. Постановлением апелляционного хозяйственного суда указанное определение отменено, дело передано на рассмотрение местного хозяйственного суда.
Оставляя постановление апелляционного хозяйственного суда без изменений, ВС отметил, что особенности производства по делам о неплатежеспособности физических лиц, в том числе ФЛП, определены положениями книги четвертой «Восстановление платежеспособности физического лица» КУзПБ. В частности, статьей 113 КУзПБ нормировано, что производство по делам о неплатежеспособности должника – физического лица, ФЛП осуществляется в порядке, определенном настоящим Кодексом для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных названной Книгой. В предусмотренных статьей 130 КУзПБ случаях хозяйственный суд принимает постановление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника. Этим постановлением суд также назначает управляющего реализацией имущества.
Поскольку нормы ХПК Украины не устанавливают ограничений по праву ФЛП на обращение с иском в хозяйственный суд, то, решая вопрос о возможности ограничения гражданской и процессуальной дееспособности указанного лица, признанного банкротом, суд обратился к положениям КУзПБ, регулирующим соответствующую процедуру неплатежеспособности.
В частности, с момента признания должника банкротом распоряжение всеми правами по имуществу, включенному в состав ликвидационной массы, осуществляет управляющий реализацией от имени должника. С момента признания должника банкротом и до вынесения судебного решения о закрытии процедуры банкротства регистрация перехода права собственности от/к должнику и обременениям имущества должника, включая недвижимое имущество и ценные бумаги, существующие в бездокументарной форме, производится исключительно на основании заявления управляющего реализацией. ч. 4,5 ст. Следовательно, признание физического лица банкротом имеет для него определенные правовые последствия, в частности ограничение полномочий распоряжения всеми правами по имуществу, включенному в состав ликвидационной массы, переходящим к управляющему реализацией.
В то же время, приведенные ограничения не касаются имущества должника, определенного ч.6 ст.131 КУзПБ, не включаемого в ликвидационную массу, а также имущества (средств), указанного в ч.7 настоящей статьи. Кроме того, законодателем предусмотрена возможность исключения отдельных имущественных объектов из состава ликвидационной массы (ст. 132 КУзПБ). Поэтому правильно утверждение апелляционного хозяйственного суда о том, что ни положения КУзПБ, ни другие нормы действующего законодательства (в том числе процессуального) не устанавливают ограничений для физического лица или физического лица – предпринимателя, признанных банкротами, относительно права на обращение в суд с иском о признание сделок (договоров) недействительными.
Следовательно, выводы суда первой инстанции о том, что со дня назначения ликвидатора именно к нему перешли полномочия должника по предъявлению в суд заявлений (исковых заявлений) о признании недействительными сделок (договоров), неправомерны, что правильно установлено апелляционным судом в обжалованном постановлении.
Таким образом, если у Вас, как физического лица или ФЛП, возникли долговые проблемы, обращайтесь к профессиональным адвокатам АБ «Ткачук и партнеры», которые помогут погасить долговые обязательства клиента через процедуры его банкротства.