Обязательство заемщика перед кредитором по кредиту (займу), возникшее вследствие выпуска и размещения долговых ценных бумаг и/или заключения кредитных договоров (документальное подтверждение факта получения денег в долг и обязательство их вернуть) обеспечивается, т.е. гарантируется исполнение обязательства , поручительство.
Если должник нарушил свои обязательства перед кредитором, то возвращать взятые заемщиком средства взаймы будет поручитель или в солидарном порядке.
Очень часто кредитор, обходя мирные переговоры с поручителем, подает на него иск в суд об обязательстве вернуть долг или кредитор в судебном порядке просит взыскать долг солидарно с должника и поручителя.
Итак, если Вы поручились за кого-то, то в подавляющем большинстве, в случае невозврата долга к Вам будет кредитором предъявлен иск.
Для того, чтобы избежать ответственности по не Вашим долговым обязательствам необходимо знать законодательные нюансы относительно границ ответственности поручителя и другие вопросы по правам и обязанностям лица – поручителя, а потому Вам не обойтись без квалифицированного юриста при защите своих прав в судебном споре за иском к Вам кредитора.
Профессиональные и опытные адвокаты АБ Ткачук и партнеры проконсультируют и защитят права и интересы поручителя в судебном порядке.
ПОМОЩЬ АДВОКАТА В СОСТАВЛЕНИИ ОТЗЫВА НА ИСКОВЕ ЗАЯВЛЕНИЕ ЗАЕМЩИКА К ПОРУЧИТЕЛЮ
И ЗАЩИТА ПРАВ ПОСЛЕДНЕГО В СУДЕБНОМ ПРОЦЕССЕ
Судом Вам, как ответчику-поручителю по иску кредитора о взыскании долга (или другим исковым требованиям) предоставляется срок подготовки отзыва на исковое заявление. Установленный судом срок на подачу ответчиком отзыва на иск не может быть менее пятнадцати дней со дня вручения определения об открытии производства по делу. Однако суд должен установить такой срок представления отзыва, который позволит ответчику подготовить его и соответствующие доказательства, а другим участникам дела — получить отзыв не позднее первого подготовительного заседания по делу.
Адвокаты АБ «Ткачук и партнеры» подготовят отзыв на иск кредитора, ответ на возражение на отзыв, а также докажут правовую позицию клиента в суде.
СОДЕРЖАНИЕ ОТЗЫВА И ИЗБРАНИЕ АДВОКАТОМ ТАКТИКИ ЗАЩИТЫ ОТВЕТЧИКА-ПОРУЧИТЕЛЯ В СУДЕ
По сути отзыв на иск должен отрицать изложенные в иске доводы. Содержание таких возражений, то есть избранная тактика адвокатом защиты интересов ответчика зависит от предмета иска, его оснований.
Для этого, прежде всего, нужно знать, объем прав и обязанностей поручителя по долговым обязательствам, а также случаи, когда поручитель не отвечает по долговым обязательствам должника, прекращения договора поручительства.
Именно от указанного зависит избрание линии защиты юристом ответчика-поручителя в случае подачи к нему иска кредитором.
СУТЬ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА И ЕГО ОСОБЕННОСТИ
Поручительство – это обязанность поручителя перед кредитором нести ответственность за нарушение должником своих обязательств. Поручительство возникает на базе договора поручительства. По договору поручительства поручитель поручается перед кредитором должника за выполнение им своего долга, причем поручитель отвечает перед кредитором только за нарушение обязательства должником (ст. 553 ГКУ).
Поручителем может быть одно лицо или несколько человек (физическое или юридическое лицо). Юридические лица могут выступать поручителями независимо от того, предусмотрено ли это учредительными документами или нет.
Обращаем внимание, что прежде чем стать поручителем необходимо знать особенности поручительства, в чем проконсультируют юристы нашего Бюро, а именно:
поручитель отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником;
поручительством может обеспечиваться выполнение обязательства частично или в полном объеме;
поручителем может быть один человек или несколько человек;
в случае нарушения должником обязательства, обеспеченного поручительством, должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если договором поручительства не установлена дополнительная (субсидиарная) ответственность поручителя;
поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещения ущерба, если иное не установлено договором поручительства;
должник, выполнивший обязательство, обеспеченное порукой, должен немедленно сообщить об этом поручителю;
поручитель, выполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, в связи с ненаправлением ему должником сообщения об исполнении им своей обязанности, вправе взыскать с кредитора безосновательно полученное или предъявить обратное требование к должнику;
поручитель имеет право на оплату услуг, предоставленных им должнику.
Таким образом, исходя из указанных особенностей поручительства, адвокат нашего Бюро построит линию защиты ответчика – поручителя в судебном процессе и возражения на иск кредитора обязательно будут отражены в Отзыве.
Следует помнить, что при получении требования кредитора поручитель обязан сообщить об этом должнику, а в случае предъявления к нему иска — подать ходатайство о привлечении должника к участию в деле.
Если поручитель не уведомит должника о требовании кредитора и сам выполнит обязательство, должник вправе выдвинуть против требования поручителя все возражения, которые он имел против требования кредитора.
ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ
ПОРУЧИТЕЛЯ ОТ ДОЛГОВОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Адвокаты нашего Бюро обязательно будут настаивать в суде на постановленном решении об отказе в удовлетворении иска кредитора к поручителю, в случае наступления случаев, при которых поручитель освобождается от долгового обязательства, а именно:
-Прекращено обеспеченное поручительством обязательство, а также в случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности;
— После наступления срока исполнения обязательства кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
— Долг переведен на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника;
— Истек срок, установленный в договоре поручительства. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при выполнении основного обязательства в полном объеме или если кредитор в течение трех лет со дня наступления срока (срока) исполнения основного обязательства не предъявит иска к поручителю. Если срок (срок) выполнения основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня заключения договора поручительства не предъявит иск к поручителю. Для обязательств, исполнение которых осуществляется частями, срок поручительства исчисляется отдельно по каждой части обязательства, начиная со дня истечения срока или наступления срока выполнения соответствующей части такого обязательства (ст. 559 ГКУ).
Верховный Суд по делам такой категории установил единую правовую позицию на этот счет, в частности: анализ указанной нормы права дает основания для вывода о том, что срок действия поручительства (любой из указанных в части четвертой статьи 559 ГК Украины) не является сроком защиты нарушенного права, а есть срок существования субъективного права кредитора и субъективного долга поручителя, по истечении которого они прекращаются.
Исходя из указанного ВС пришел к выводу, что с совпадением этого срока (который является преклюзивним (присеченным)) никаких действий по реализации своего права по договору поручительства, в том числе применения судебных мер защиты своего права (путем предъявления иска), кредитор совершать не может.
В то же время следует помнить, что ликвидация должника — юридического лица не прекращает поручительство, если до дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц — предпринимателей и общественных формирований записи о прекращении должника — юридического лица, кредитор обратился в суд с иском к поручителя в связи с нарушением таким должником обязательства!
Также необходимо обратить внимание на объем ответственности поручителя в случае смерти должника. В общем, на поручителей может быть возложена ответственность за нарушение должником обязанности по выполнению обязательства по кредитному договору в случае смерти заемщика только при наличии у заемщика правопреемника, принявшего наследство, и согласия поручителя отвечать за любого нового должника, зафиксированное в том числе в договоре поручительства.
В случае смерти поручителя (кроме случаев имущественной поруки), учитывая положения ст. 607, ч.1 ст. 608 ГК Украины, а также сущности поручительства как личного обязательства отвечать за надлежащее исполнение основного обязательства, наследники поручителя не являются солидарными должниками по кредитному договору.
В случае перехода права собственности на предмет ипотеки от ипотекодателя к третьему лицу, в том числе в порядке наследования или правопреемства, следует учитывать, что ипотека действительно для приобретателя соответствующего недвижимого имущества. Лицо, к которому перешло право собственности на предмет ипотеки, приобретает статус ипотекодателя, имеет все его права и несет все его обязанности по ипотечному договору в том объеме и на тех же условиях, что существовали до обретения им права собственности на предмет ипотеки (ст. .23 ЗУ «Об ипотеке»).
Однако если право собственности на предмет ипотеки переходит к наследнику физического лица — ипотекодателю, который отличен от должника, такой наследник не несет ответственности перед ипотекодержателем за выполнение основного обязательства, но в случае его нарушения должником он отвечает за удовлетворение требований ипотекодержателя в пределах стоимости предмета ипотеки Если должник и ипотекодатель — одно и то же лицо, то после его смерти к наследнику переходят не только права и обязанности ипотекодателя, но и обязанности по основному обязательству, но в пределах стоимости наследственного имущества.
Адвокаты нашего Бюро обращают внимание, что возможно не ожидать иска кредитора к поручителю о взыскании долга и если у последнего есть основания предполагать, что договор поручительства прекратил свое действие, юристы нашего Бюро предупредят предъявление иска кредитора через подачу иска о признании договора поручительства прекращенным.
Кроме того, такой иск можно заявить как встречный по уже возбужденному судом делу по иску кредитора к поручителю.
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
В ДЕЛАХ ПО ИСКАМ К ПОРУЧИТЕЛЮ.
1.Верховный Суд рассмотрев 04.02.2020 дело по иску к должнику и поручителю о взыскании солидарно долга оставил в силе решение суда апелляционной инстанции о взыскании долга только с должника, отказав в части удовлетворения иска к поручителю.
Апелляционный суд, с которым согласился Верховный Суд, отметил, что отсутствуют правовые основания для взыскания кредитной задолженности с поручителя, поскольку дело не содержит доказательств заключения договора поручительства, являющегося единственным правовым основанием для возложения на него обязанности по исполнению неисполненного должником денежного обязательства. шение по кредитному договору.
При этом Верховный Суд указал, что доводы кассационной жалобы о том, что о заключении спорного договора поручительства свидетельствуют документы, предоставленные банку перед заключением договора, в частности, копии паспорта, справки о доходах и анкетах заемщика, не могут быть доказательством заключения между сторонами договора поручительства.
2. Большая Палата Верховного Суда 04.07.2023 оставила в силе решение суда апелляционной инстанции об отказе в удовлетворении иска правопреемника Банка о взыскании кредитной задолженности вместе со штрафными санкциями в размере более 43 тыс. дол. США солидарно с должником и поручителем.
Среди прочего, отказывая в удовлетворении к поручителю ОП ВС отметила, что обращаясь в суд с иском истец предоставил расчет суммы долга, по которому усматривается, что в определенных периодах процентная ставка за пользование кредитом Банком единолично увеличивалась.
Согласно ч.1 ст. 559 ГК Украины поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения обязательства без согласия поручителя, в результате чего увеличивается объем его ответственности.
Согласно условиям договора поручительства стороны согласовали, что любые изменения основного обязательства, кроме изменений, следствием которых является увеличение ответственности поручителя по договору, согласовываются между заемщиком и банком самостоятельно без уведомления поручителя.
Увеличение процентной ставки за использование кредита является увеличением ответственности поручителя по договору, которое произошло без уведомления и без согласия поручителя, а потому в соответствии с ч. 1 ст. 559 ГК Украины договор поручительства является прекращенным.
Аналогичная позиция изложена в Постановлениях ОП ВС от 05.06.2019 и 26.05.2020.
3. По делам по искам кредиторов о взыскании солидарно с должника и нескольких поручителей суммы задолженности по кредитному договору Верховный Суд 24.01.2018 и 26.06.2018 отменяя судебные решения предыдущих инстанций об удовлетворении исков по поручению исков во исполнение одного и того же обязательства.
При этом Верховный Суд по этим делам отметил, что ч. 1 ст. 628 ГК Украины предусмотрено, что содержание договора как соглашения (правочия) составляют условия (пункты), определенные по усмотрению сторон и согласованные ими, и условия, обязательные в соответствии с актами гражданского законодательства. По своей юридической природе поручительство является договорным обязательством, ведь возникает на основании договора. Согласно ч.1 ст. 541 ГК Украины солидарная обязанность или солидарное требование возникают в случаях, установленных договором или законом, в частности, в случае неделимости предмета обязательства.
Статьей 554 ГК Украины ( в редакции, действующей до 03.07.2018), нормировано, что в случае на
рушения должником обязательства, обеспеченного поручительством, должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если договором поручительства не установлена дополнительная (субсид .
То есть поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещения убытков, если иное не установлено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не установлено договором поручительства.
Таким образом, правовой анализ приведенных норм дает основания утверждать, что в случае заключения нескольких договоров поручительства, обеспечивающих выполнение одного обязательства, возникает несколько самостоятельных обязательств, стороны которых (поручители) находятся в правоотношении с одним должником, однако не пов’ связаны правоотношениями между собой. В этом случае каждый поручитель отвечает перед кредитором должника в объеме, определенном условиями договора поручительства, стороной которого он является.
Поручительство нескольких лиц может определяться как общее в случае заключения договора поручительства несколькими поручителями и установления условиями договора волеизъявления этих лиц по совместному обеспечению обязательства. Только в таком случае поручители отвечают перед кредитором солидарно с должником и солидарно между собой (общее поручительство). Нормы закона, которыми урегулировано поручительство, не устанавливают положений по солидарной ответственности поручителей по разным договорам, если договорами поручительства не предусмотрено иного.
Таким образом, Верховный Суд пришел к выводу, что в случае заключения между поручителями нескольких договоров поручительства во исполнение одного и того же обязательства у них не возникает солидарной ответственности между собой.
Учитывая изложенное, существует множество законодательных нюансов «избегания», в пределах правового поля, поручителем от ответственности по долговым обязательствам заемщика.
В случае подачи в суд кредитором иска к Вам, как поручителя, обращайтесь к профессиональным и опытным в таких судебных спорах адвокатам АБ «Ткачук и партнеры», которые доведут дело до положительного результата для клиента.